Blahoželáme vám k novému domovu! Ak ste ako väčšina Američanov, je to najväčšie aktíva, ktoré ste niekedy vlastnili. A hoci poistenie majiteľov domov je určené na ochranu tohto majetku, učenie komplikovanosti novej politiky môže byť ako po prvýkrát chôdza po lane … zatiaľ čo sa očami očami.
Preto sme strávili viac ako 45 hodín skúmaním rôznych poskytovateľov poistenia s cieľom nájsť najlepšie poistenie vlastníkov domov v Kentucky. Hľadali sme spoločnosti s množstvom plánov pokrytia, priateľských agentov a silného finančného postavenia. Zistili sme niekoľko poisťovacích spoločností v Kentucky, ktoré skontrolovali všetky krabice.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie vlastníkov domov v Kentucky
Odporúčania Freshome: Amica, Štátna farma, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
S cenovými ponukami sme sa pokúsili zabezpečiť politiku HO3, najbežnejšiu poistku poistenia vlastníkov domov. Zahŕňa obydlia a iné stavby v podmienkach uzavretých nebezpečenstiev, zatiaľ čo osobný majetok je pokrytý pomenovaním. Zvyčajne ponúka najväčšie pokrytie v porovnaní s najčastejšími typmi škôd (ďalšie podrobnosti o pravidlách spoločnosti HO3 nižšie). Na začiatok sme dostali ponuky od najvyšších poskytovateľov poistenia domov v štáte Bluegrass. Pozreli sme sa na jeden-a-polovičný príbeh, rodinný dom v okolí Squire Oak Lexington. Squire Oak má nadpriemerné školské okresy a nízku mieru trestnej činnosti (čím sa zníži vaša prémia). Domov mal trhovú hodnotu 155.900 dolárov - medián v našom štáte - a nahradzujúca hodnota domu (náklady na jeho obnovu od začiatku) prišla okolo 139 000 dolárov.
Týmto všetkým spoločnostiam, ktoré sme odporúčali, mali rating J.D. Power Total Satisfaction troch hviezd alebo viac, A.M. Najlepšie hodnotenia finančnej sily v kategórii B + alebo lepšie a hodnotenie finančnej sily od spoločnosti Moody's a / alebo spoločnosti Standard & Poor's.
Pri výbere svojho vlastného poskytovateľa skontrolujte finančnú podporu. Je dôležité poznať, že váš poskytovateľ poistenia má dostatočnú finančnú podporu na vyplatenie v prípade národnej núdze a podľa hodnotenia celkovej spokojnosti spoločnosti JD Power môžete vidieť, či spoločnosti vyplatili pohľadávky pekne alebo s bojom (niečo, čo je určite lepšie vedieť predtým podpísať).
| Naše citáty | |
| amica | 625 USD za rok |
| Allstate | 900 dolárov ročne |
| Štátna farma | 1,278 dolárov za rok |
Ďalšou dôležitou vecou, ktorú treba spomenúť, je, že existuje nespočetné množstvo faktorov, ktoré môžu ovplyvniť poistné kótovanie, konkrétne odhady náhradnej hodnoty a rozsah pokrytia, ktorý ponúka tento plán. Moja ponuka sa značne líšila, a to hlavne preto, že každý poskytovateľ mi ponúkol inú sumu pokrytia (t. J. Nie je jednoduché získať politiku s Amicou, pretože má najnižšiu prémiu. Niekedy nízke poistné môže znamenať nižšie pokrytie). Dôrazne vás odporúčame, aby ste získali vlastnú cenovú ponuku a uistite sa, že ju rozumiete pred registráciou.
Napriek tomu, že naše cenové ponuky sú od spoločnosti Amica, Allstate a State Farm, odporúčame vám vyhľadávať ďalších poskytovateľov. Kentucky Farm Bureau je jedným z najväčších poskytovateľov poistenia v štáte, preto volajte za citáty. Niekedy môžu nezávislí poisťovací agentáli byť veľkým prínosom pri výbere najlepšej poistenia vlastníkov domov, takže ak sú ich poplatky primerané, mohlo by to byť aj skvelá voľba.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Prvá dôležitá vec, ktorú je potrebné pochopiť o poistení vlastníkov domov, je to, čo je pokryté. Vaše pravidlá by vás mali chrániť v šiestich rôznych oblastiach - obydlia, iné stavby, osobné majetky, stratu užívania, zodpovednosť a zdravotné platby.
Vaše pokrytie bytov a ostatných stavieb by malo vždy vychádzať z hodnoty náhradnej hodnoty vášho domu, nie z trhovej hodnoty. Trhová hodnota je takmer vždy vyššia ako náhrada, ale vaše poistenie je určené na ochranu vášho domu, ak je poškodené, a preto by malo byť chránené za sumu, ktorú stojí za výmenu domu.
Typy pravidiel
Všetky poistenie majiteľov domov by vás malo chrániť pred šiestimi spomenutými podmienkami krytia, ale suma, za ktorú ste chránená, a podmienky sa líšia. Väčšina majiteľov domov sa rozhodne poistiť svoje domáce a vonkajšie konštrukcie, ako sú paluby a oddelené garáže, proti náhradnej hodnote svojho domu v uzavretom nebezpečenstve. Väčšina poistných zmlúv vlastníkov domov, s výnimkou pravidiel HO5, zahŕňa takúto podmienku, čo znamená, že pokrýva váš domov pred najčastejšie poškodenými a všetko, čo nie je pokryté, bude výslovne uvedené vo vašej dohode.
Väčšina majiteľov domov sa rozhodne pre politiku HO3, pretože ponúka štandardnú ochranu proti obytným a iným konštrukciám, ale osobný majetok je chránený na základe pomenovania. Týmto spôsobom môžete určiť, ktoré osobné veci chcete poistiť, a získať presne to, čo potrebujete.
Michael Thrasher, analytik spoločnosti Value-Penguin zameranej na spotrebiteľa zameranej na spotrebiteľov, uviedol, že vytvorenie podrobného zoznamu osobných vecí, ktoré chcete zabezpečiť, je rozhodujúce pre ochranu v prípade nároku.
"Majitelia domov môžu mať primerané pokrytie svojich osobných vecí, ale musia mať podrobný a podrobný zoznam pokrytých vecí," povedal Thrasher. "V prípade, že niekto potrebuje podať žiadosť, poisťovne sú povinné nahradiť to, čo ste stratili, a tvrdenie, že jednoduchá" televízia "môže byť ocenená takmer čokoľvek.Avšak nárok na určitú televíziu a možnosť predložiť nejakú formu dokladu o kúpe alebo príjmu za ňu zvyšuje šancu na presnejšiu výplatu nároku."
Vyhnúť sa bežným úskaliam
Život je zaneprázdnený a môže byť ťažké nájsť čas na prechod poistnej zmluvy s majiteľmi domov s hrubým hrebeňom - ale mali by ste to urobiť. Podľa štúdie, ktorú vykonala spoločnosť Marshall & Swift / Boechk, 60 percent vlastníkov nehnuteľností bolo nedostatočne zaistených. Vďaka tejto štúdii, ktorú vypracoval J.D. Power, približne polovica všetkých majiteľov domov nerozumie ich politike. Hovorili sme s jedným z nich.
Diane Berryová, farmárka z koní v New Jersey, zistila tvrdú cestu, že jej politika obmedzila jej schopnosť poskytnúť vlastnému odhadcovi na posúdenie škôd. V dôsledku výbuchu rúrok boli podlahy a skrine v jej dome poškodené. Napriek tomu, že sa to stalo pred viac ako rokom, Berry stále bojuje s poskytovateľom poistenia, aby nahradil poškodený kabinet a podlahu, aj keď to bolo údajne zahrnuté v jeho politike, kvôli tiff s nezávislým odhadcom, ktorý spoločnosť najala.
Berry poskytla nejaké rady pre iných majiteľov domov, aby zaistila, že ostatní neprechádzajú skúsenosťami:
"[Pri podávaní reklamácie] trvať na tom, že váš poisťovateľ súhlasí s používaním profesionálnych odhadcov tretích strán za akékoľvek škody, ktoré nesúvisia s poisťovateľom," povedal Berry. "[Taktiež], zahrňte v zmluve presný jazyk o tom, čo je opravené a čo sa nahradí. Poškodené zariadenie by malo byť vymenené, ak by nedošlo k oprave alebo renovácii väčšej hodnoty (estetické alebo peňažné)."
Preto je dôležité vedieť, čo podpisujete a ísť s renomovanou spoločnosťou. (Nebudeme zverejňovať názov spoločnosti, ale nemáme finančné a spokojné zákaznícke poradie, ktoré hľadáme.) To nás privádza k ďalšiemu bodu.
Vždy nakupujte pre vlastnú citáciu
Niektorí poskytovatelia hypoték často ponúknu, aby získali poistenie pre majiteľov domov a zahrnuli ich do svojich mesačných platieb. Mnoho ľudí sa rozhodlo pre túto možnosť a veríme, že to je presne dôvod, prečo tak málo Američanov rozumie svojim poistným zmluvám a je nedostatočne poistený.
Ak nemáte nakupovať svoje vlastné pravidlá, nebudete mať kontrolu nad rozsahom pokrytia, termínmi, poskytovateľom atď. Nakupujte inteligentné a vždy vždy nakupujte svoje vlastné cenové ponuky.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Zranenia pri záplavách, zemetrasení a zálohovaní vody nie sú zahrnuté
Kentucky majitelia domov majú šťastie, že prírodná katastrofa zriedka narazí na Bluegrass State. Je však dôležité poznamenať, že štandardné politiky neposkytujú ochranu pred poškodením zemetrasením, povodňami a vodou. Škody na vode môžu byť problémom kdekoľvek, dokonca aj v Kentucky. V skutočnosti, podľa platformy Allstate's Common & Costly Claims, škody na vode sú treťou najčastejším tvrdením v Kentucky, ale najdrahšími opravami.
RJ Weiss, CFP a licencovaný agent P / C a Health / Life neďaleko v Illinois poskytli túto radu pri nakupovaní ochrany proti vode.
"Záloha na vodu je vylúčená z štandardnej poistnej zmluvy," povedal Weiss. "Väčšina poistných zmlúv pridáva toto pokrytie, známe ako kanalizácia alebo zálohovanie vody, späť k vašim pravidlám. Ale bude mať samostatný limit. Tento limit je obyčajne strašne nízky pre väčšinu majiteľov domov. Typické limity sa pohybujú medzi 5 000 a 10 000 dolárov."
"Ak máte hotové suterén, 5000 dolárov nemusí stačiť na pokrytie poplatku za odstránenie suchého múru. Nenechajte sa nahradiť poškodeným obsahom. Majte na pamäti, že zálohovanie kanalizácie sa neobmedzuje na domy so sklepmi. Záloha odtokov sa môže vyskytnúť na každom poschodí. Spôsobuje poškodenie miest vo vašej domácnosti s najvyššou hodnotou na štvorcový stôp. Pri porovnávaní domácich poistných cien je preto dôležité preskúmať skutočnosť, že máte záložnú vodu a limit, "dodal Weiss.
Nakupovanie za najlepšiu poistenie majiteľov domov by nemalo byť desivé, ale je dôležité vedieť, že existujú riziká. Ak sa chráníte pred bežnými rizikami a uistite sa, že rozumiete vašim pravidlám, nemôžete sa pokaziť.
Prečo sú kurzy Kentucky tak nízke?
Podľa štúdie vlastníkov domovskej poisťovne (NAIC) 2013 majitelia domovských domovov v Kentucky sú o 9 percent nižšie ako celoštátny priemer. Sadzby sú v Kentucky v priemere 864 USD ročne, v porovnaní s ročným priemerom 954 USD.
Kurzy v Kentucky sú nízke predovšetkým kvôli minimálnemu riziku prírodných katastrof. V štáte nie sú frekventované tropické búrky, tornády, zemetrasenia alebo záplavy. Vlastné bývanie je preto cenovo dostupné a predstavuje nízke riziko pre poskytovateľov poistenia.
V tejto oblasti sú miery kriminality v Kentucky výrazne nižšie ako v iných štátoch. Podľa nedávneho článku v Evansville's Kurýr a tlač, zločin bol v našom štáte o 40 percent nižší v porovnaní s národným priemerom. To tiež výrazne znižuje poistné pre majiteľov domov; a určite nám pomáha ľahko spať.
Najčastejšie otázky
Aké sú bežné medzery v pokrytí?
Väčšina poistných zmlúv vlastníkov domov chráni proti poškodeniu spôsobenému požiarom, vetrom, krupobitím a bleskom, a preto nie je zahrnuté nič, čo nie je zahrnuté v týchto štyroch kategóriách (vrátane záplav, škôd na vode a zemetrasení). Väčšinu pravidiel môžete pridať prostredníctvom svojho existujúceho agenta. Keď nakupujete povodňové pokrytie špeciálne, FloodSmart.gov je skvelý zdroj.
Mal by som poistiť iné stavby, ako sú prístrešky?
Áno. Všetky samostatné stavby, vrátane samostatných garáží, palúb, altánkov a prístreškov, by boli pokryté inými štruktúrami.Konkrétne pravidlá, ktoré vyberiete, budú uvedené, ak sú kryté uzavretými alebo pomenovanými nebezpečnými podmienkami.
Ak vaše pravidlá špecificky neupravujú malé konštrukcie, ako je napríklad kôlňa alebo plot, odporúčame vám porovnať cenu nahrádzania položky za cenu jej zaistenia. Možno nie je nestojí za to, že dodatočný prírastok vašej prémie pridá vašu politiku, ak už nie je zahrnutý. Ale krútiť čísla a odpoveď sa odhalí.
Jedna posledná myšlienka: bazény sú tiež zložité poistiť. Thrasher tu o tom poradil.
Čo môžem urobiť, aby som ušetril peniaze?
Stručne povedané: bezpečnostné prvky. Čím menšie riziko váš domov predstavuje, tým lacnejšie vaše poistné. Ak stále kupujete domov, mali by ste tieto predtým, než si kúpite, vedieť tieto 15 veci. Ak už vlastníte svoj dom a chcete znížiť svoje poistné, zvážte investovanie do bezpečnostných prvkov.
Domy v okruhu jednej míle od požiarneho útvaru a 1000 stôp požiarneho hydrantu predstavujú nižšie riziko ako tie, ktoré nie sú, čím sa zníži vaša prémia. Domy s bezpečnostnými systémami, požiarnymi poplachmi, detektormi oxidu uhoľnatého a novšími strechami budú tiež stáť menej za poistenie než domácnosti bez nich. S tým, že žijete v oblasti s dobrými školami a nízkym zločinom, vám tiež zníži vašu prémiu.
Ďalšou vecou, ktorú treba pamätať je, že majitelia domov poistky tiež zvažuje, či ste alebo nie ste riziková poistená strana. Ak ste mali početné dopravné nehody, poistné udalosti akéhokoľvek druhu alebo negatívne úverové správy, vaše poistné bude pravdepodobne vyššie.
Ktorú úroveň krytia by som mal dostať?
Odporúčame hovoriť s agentom o vašej situácii konkrétne. Budete chcieť chrániť svoj domov pred jeho náhradou hodnotu, prinajmenšom, ale rozhodnúť sa, čo vám vyhovuje. To znamená, že ak vaše osobné veci sú poistené len za 5000 dolárov, ale máte výtvarné umenie, veľa šperkov a high-end nábytok, možno budete chcieť zvážiť pridanie ďalšieho pokrytia.
Prijmite akciu
Nájdenie správnej poistenia vlastníkov domov pre vaše potreby je jednoduché - akonáhle viete, čo hľadať. Uistite sa, že pracujete s agentom alebo poskytovateľom, ktorý si vezme čas na úplné vysvetlenie vašich pravidiel a nepodpíšete, kým sa vám tieto podmienky nedajú pohodlne. Nebojte sa nakupovať nové pravidlá, keď príde čas obnoviť. Nikdy neviete, čo dostanete, kým sa opýtate, takže vždy nakupujte za citáty a nájdite najlepšie poistenie majiteľov domov v Kentucky.
Veľa šťastia a šťastnej politiky lovu!
Odporúčania Freshome: Amica, Štátna farma, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
