Ak sa v lese v blízkosti vášho domova zúri lesné požiare, chránili ste? Montana je známa ako "Veľká obloha krajiny", ale táto obrovská obloha je tiež domovom 3444038 hektárov lesa - a bohužiaľ, tento les je niekedy náchylný k neočakávanému ohňu. Požiare spôsobili škody vo výške viac ako 10,9 milióna USD iba v roku 2015. Nákup domu je začiatkom vzrušujúcej kapitoly vo vašom živote, ale musíte sa uistiť, že dom je chránený proti rôznym silám, ktoré ho ohrozujú, vrátane požiarov, nepriaznivého počasia a mechanických porúch. Snažili sme sa nájsť poisťovne Montana, ktoré boli renomované, priateľské a fiškálne zodpovedné. Či už ste skúsený majiteľ domu alebo prvý domáci majster, naše najlepšie tipy pre najlepšie poistenie majiteľov domov v Montane vám môže poskytnúť pokoj, ktorý ste túžba.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepší poistenia vlastníkov domov v Montane
Prieskumné firmy Freshome v Montane: State Farm, Amica, GEICO, poľnohospodári, Cestovné poistenie, Allstate Vieme, že poistenie vlastníkov domov môže byť komplikovaná záležitosť. Vaše prémie sú ovplyvnené potrebným pokrytím, kde žijete, a mnoho ďalších premenných.
V spoločnosti Freshome sme zistili, že Amica, State Farm a Farmer sú tri z najlepších firiem pre obyvateľov v Montane, ale spoločnosti Traveler, GEICO a AllState tiež ponúkajú konkurenčné politiky a sadzby, ktoré nebudú narušovať rozpočet. Vzali sme si slobodu získať niekoľko vzorových citátov, aby sme vám predstavili, čo môžete očakávať.
metodológie
Aby sme získali podobné odhady pri všetkých troch testoch, použili sme tieto kritériá: 30-ročné nefajčiarske mužské poistenie za prvé bývanie. Dom je bungalov s rozlohou 1 144 stôp postavený v roku 1996, ktorý sa nachádza v štvrti Helena v Montane. Náš fiktívny majiteľ domu nemá žiadne domáce zvieratá, žiadne predchádzajúce nároky a je zárobkovo činný s bakalárskym titulom. Domov potrebuje pokrytie 120 000 dolárov za plné náklady na náhradu. Okrem toho sme chceli získať cenové ponuky pre politiku HO3.
Skúmali sme aj poisťovne. Každá spoločnosť, na ktorú sme sa pozreli, má skóre J.D. Power Total Satisfaction tri alebo viac hviezdičiek, rovnako ako A.M. Najlepšia finančná pevnosť v hodnote B + alebo vyššej, s rovnakým bodom od Moody's a / alebo Standard & Poor's. Keď nakupujete poistenie, chcete si byť istý, že spoločnosť je schopná platiť vaše pohľadávky aj uprostred katastrofy.
Výhody politiky HO3
Politiky HO3 sú najobľúbenejším a najbežnejším typom poistných zmlúv vlastníkov domov v krajine a z dobrého dôvodu: Politika HO3 je známa ako politika "otvoreného nebezpečenstva".
otvorené nebezpečenstvo Táto politika chráni váš dom pred všetkými hrozbami okrem tých, ktoré sú v texte výslovne vylúčené. Aj keď sú všetky pravidlá odlišné (a mali by ste si prečítať jemný výtlač, aby ste zistili, čo vaše pravidlá robia a nepokrývajú), väčšina politík s otvoreným nebezpečenstvom pokrýva škody spôsobené:
- Požiar a blesk
- Vietor a krupobitie
- výbuchy
- Krádež, vandalizmus a iné formy nešťastia
- dopravné
- dym
- Padajúce predmety ako sú časti lietadla, ohňostroje a dokonca aj meteority
- Rozdrvenie hmotnosti ľadu, snehu a snehu
- Problémy s čerpadlom
- Zmrznuté rúry
Na druhej strane, a pomenované nebezpečenstvo politika chráni iba proti škodám uvedeným v samotnej politike.
Dobrým pravidlom je kombinovať otvorenú hrozbu a politiku pomenovaných nebezpečenstiev, aby ste svojmu domové poskytli maximálnu sumu pokrytia, ktorú môžete získať. Poistné zmluvy sú zvyčajne rozdelené do šiestich oblastí pokrytia:
Pokrytie A je obydlia pokrytie. Toto je množstvo krytia nevyhnutné na úplnú výmenu a obnovu vášho domu v prípade katastrofy. Je to typ pokrytia, s ktorými väčšina ľudí pozná.
Pokrytie B chráni ostatné štruktúry vášho majetku. Toto pokrytie je zvyčajne obmedzené na 10 percent krytia A a pomáha nahradiť oddelené garáže, sklady, ploty a iné štruktúry.
Pokrytie C chráni obsah vášho domova. Táto suma je zvyčajne 70-80 percent pokrytia A, ale môže byť upravená tak, aby vyhovovala vašim osobným potrebám. Ak vlastníte predmety extrémneho bohatstva (rodinné dedičstvá, obrazy, šperky atď.), Mali by ste zvážiť vyňatie samostatných pravidiel pre akúkoľvek položku, ktorej hodnota presahuje vašu sumu krytia.
Pokrytie D je ochrana proti strate použitia. Ide o sumu, ktorá sa vypláca na pokrytie nákladov na ubytovanie, zatiaľ čo váš dom je rekonštruovaný.
Pokrytie E je ochrana osobnej zodpovednosti. Ak ste žalovaní z akéhokoľvek dôvodu, toto pokrytie pomáha vytvoriť prekážku medzi žalobou a vašimi osobnými prostriedkami. Ak máte pocit, že potrebujete ďalšiu ochranu proti zodpovednosti, môže vaša osobná politika zastrešiť poskytnúť ešte väčšie pokrytie.
Pokrytie F je zdravotné platby. Toto pokrytie je platné na to, aby vám pomohlo platiť lekárske poplatky každého, kto je vo vašom majetku zranený. Či už ste vinný alebo nie, mnohé spoločnosti túto sumu automaticky platia.
citácie
Nasledujúce citácie boli získané použitím vyššie uvedeného scenára. Všetky tri boli získané prostredníctvom online formulárov odhadov.
amica dala cenovú ponuku 54 USD za mesiac na 10 mesiacov alebo 536 USD za rok. Amica neúčtuje mesačné sadzby; namiesto toho vytvorili plán platieb, často ako dodatok k vašej hypotéke.Táto cenová ponuka zahŕňala 120 000 dolárov v pokrytí obydlia, 12 000 dolárov v rozšírenom pokrytí štruktúry a 90 000 dolárov v pokrytí osobných nehnuteľností. Strata pokrytia použitia sa odhadovala na 36 000 dolárov, zatiaľ čo ochrana osobnej zodpovednosti a pokrytie zdravotnej starostlivosti boli 500 000 dolárov a 5 000 dolárov.
| Naše citáty | |
| amica | $536 |
| poľnohospodári | $674 |
| Štátna farma | $1,100 |
Štátna farma poskytol cenovú ponuku vo výške 92 USD mesačne alebo 1 100 USD ročne s odpočítateľnou sumou 2 000 USD, čím sa stáva najdrahšou z troch. Za túto sumu poskytuje štátna poľnohospodárska farma 120 000 dolárov na ochranu bytov, 12 000 dolárov v rozšírenom pokrytí štruktúry a 90 000 dolárov v pokrytí osobných nehnuteľností. Štátna farma neposkytuje presnú sumu za stratu použitia; namiesto toho zaplatia skutočnú hodnotu straty v čase vzniku pohľadávky. Osobné krytie zodpovedá 100 000 dolárov a pokrytie zdravotnou starostlivosťou je 1 000 USD.
Farmer je citoval 56 dolárov za mesiac a 674 dolárov ročne s dedičnou sumou 1 500 dolárov. Poskytli 131 000 dolárov v pokrytí obydlí, 6,550 dolárov v rozšírenej štruktúre pokrytie, 52 400 dolárov v ochrane osobných nehnuteľností a 13,100 dolárov v strate použitia pokrytie. Po získaní cenovej ponuky od organizácie Farmer máte k dispozícii tri rôzne možnosti plánu s rôznymi sumami poistného. Plány s vyšším poistným majú nižšie odpočty a iné výhody. Pri hľadaní cenovej ponuky venujte veľkú pozornosť možnostiam, ktoré ste dostali.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Či už po prvýkrát kupujete poistenie vlastníkov domov alebo hľadáte lepšie pokrytie doma, musíte mať na pamäti niekoľko vecí. Prvým a najdôležitejším aspektom je toto: kúpiť celé pokrytie. Odborníci odporúčajú až 110 až 125 percent z vašej sumy úveru alebo domácej hodnoty, aby pokryli náklady na výmenu. Pamätajte, že náhrada nie je len materiálnou cenou vášho domova, ale aj časom a prácou tých, ktorí ju znovu budujú.
Typy pokrytia
Vždy je dobré zvážiť politiku HO3. Hoci širokopásmové pokrytie tohto typu politiky môže byť drahšie, ponúka široký rozsah ochrany, ktorú stojí.
Plochy v Montane robia zraniteľné pre nepriaznivé počasie. Ako hovorí realitná agentka Tanya Smith: "Pravdepodobne najväčšou príčinou škody je krupobitie. Nie je to tak obyčajné ako oheň, ale je to zničujúce. Trvalo to asi rok, kedy sa väčšina domácností dostala do opravy po krupobivu v roku 2010. Tam bola jedna ulica, ktorá vyzerala ako šrapnel."
Priemerná cena poistenia majiteľov domov v Montane je zhruba 70 dolárov za mesiac, alebo 843 dolárov ročne. Zatiaľ čo tieto sadzby sa môžu zdať klamne nízke (o 16 percent pod národným priemerom), nepodceňujte riziko. Mali by ste hľadať pokrytie, ktoré chráni váš dom pred rôznymi hrozbami vrátane, ale nie výlučne, požiarov, tornád a záplav.
Aké informácie by som mal mať pri hľadaní cenovej ponuky?
Pri podávaní žiadosti o cenovú ponuku je niekoľko informácií, ktoré budete potrebovať na urýchlenie procesu:
- Vek vášho domova a keď bola strecha naposledy vymenená
- Celkový námestie vášho domu, vrátane hotových pivníc a garáží
- Vzdialenosť od najbližšieho požiarneho hydrantu a požiarneho oddelenia
- Vzdialenosť od policajnej stanice
- Stavebný materiál vášho domu a typ vlečky
- Typ vykurovacieho systému v domácnosti
- Informácie o predošlých poistných udalostiach
- Číslo sociálneho poistenia, adresu bydliska a požadované množstvo pokrytia
Poznámka k zadaniu vášho čísla sociálneho poistenia: kým mnohé spoločnosti to výslovne neuvádzajú, zadanie čísla sociálneho poistenia generuje dotaz na vašu kreditnú správu. Zatiaľ čo tieto otázky nebudú mať vplyv na vaše kreditné skóre, príliš veľa z nich v krátkom časovom rozpätí môže vyvolať otázky, ak sa pokúsite získať pôžičku.
Čo môže ovplyvniť moje poistné?
Pojistné sadzby sú ovplyvnené faktormi vo vašej kontrole a mimo nej:
- Miesto a vek vášho domova
- Vaše predchádzajúce poistné nároky majiteľov domov
- Či fajčíte alebo nie
- Nedávne rekonštrukcie
- Typ vykurovacieho systému
- Vaše odpočítateľné
V skutočnosti môže niektoré z týchto faktorov znížiť vaše sadzby. Nedávne rekonštrukcie vášho domu môžu zabezpečiť väčšiu bezpečnosť a menšiu pravdepodobnosť poškodenia v dôsledku počasia. Inštalácia bezpečnostného systému s monitorovaním mimo lokality vám môže poskytnúť zľavu. Toľko domácich požiarov začína v dôsledku bezobslužných cigariet, že väčšina spoločností ponúka zľavu nefajčiarom.
Povodňové poistenie
Rovnako ako u väčšiny ostatných štátov, poistenie proti povodniam nie je súčasťou štandardných politík. Montana je domovom niekoľkých 100-ročných záplavových oblastí; tj oblasti, kde sa odhaduje, že vážne záplavy sa uskutočňujú každých 100 rokov v priemere. Domov v Montane má 26% šancu byť poškodený záplavami v priebehu 30-ročnej hypotéky.
Ak uvažujete o poistení proti povodniam (a mali by ste byť), pozrite si webovú stránku Národného protipovodňového poistenia (NFIP) pre viac informácií.
Prečo sú sadzby Montana tak nízke?
Priemerná miera poistenia majiteľov domov v Montane je len 843 dolárov ročne, plná 16 percent pod národným priemerom. Napriek frekvencii, s akou zasiahnu štátne požiare, krupobitie a iné nepriaznivé poveternostné podmienky, prémie zostávajú nízke. Poisťovne vydávajú štandardné sadzby v celom štáte, čo pomáha znižovať priemer.
Bohužiaľ, Montana nemá plán FAIR ako toľko iných štátov. Plány spravodlivého prístupu k požiadavkám na poistenie boli vytvorené v šesťdesiatych rokoch minulého storočia s cieľom umožniť ľuďom, ktorí predtým boli odmietnutí poistenie, aby mohli chrániť svoj dom.V dôsledku tejto neprítomnosti sa mnohí majitelia domov ocitli vo vyšších sadzbách kvôli nárokom, ktoré nie sú pod kontrolou.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najčastejšie otázky
Aké sú bežné medzery v pokrytí?
Najčastejšou medzerou pokrytia v prípade akéhokoľvek plánu poistenia vlastníkov domov je poistenie proti povodniam. Navyše je vypúšťané pokrytie zemetrasením. Dokonca aj keď si nemyslíte, že pokrytie zemetrasením je potrebné, Montana sa v minulosti nazývala "krajinou zemetrasenia".
Mnohé zásady tiež nezahŕňajú zálohovanie čerpadiel alebo zmrazené potrubia.
Čo je to poistenie proti povodniam?
Povodňové poistenie je absolútne nevyhnutné bez ohľadu na to, kde žijete. Dokonca aj keď nie ste ohrozený povodňami z dôvodu prírodných dôvodov, mrazené potrubia je všetko, čo potrebujete na vyplnenie svojho domu s niekoľkými centimetrov vody a spôsobiť tisíce dolárov škody.
Ako často mám opätovne skúmať svoje pravidlá?
Urobte si čas pozrieť sa na vašu poistenie majiteľov domov aspoň raz za rok. Ak vykonáte v tejto dobe nejaké významné úpravy, mali by ste sa uistiť, že odhadovaná hodnota Vášho domova neprekročila vaše pokrytie. ak máte, kontaktujte svoju poisťovňu a podľa potreby vykonajte úpravy.
Prijmite akciu
Hlavné jedlo z tohto článku je jednoduché: byť proaktívny. Ak budete čakať, kým nebudete mať nárok na zistenie, či máte dostatočné pokrytie, môžete byť pre nepríjemné prekvapenie. Nakupujte; porozprávajte sa s niekoľkými rôznymi spoločnosťami a zaručte, že máte dostatok pokrytia obydlia, aby ste mohli obnoviť svoj domov od začiatku, ak by sa to najhoršie stalo.
Prieskumné firmy Freshome v Montane: State Farm, Amica, GEICO, poľnohospodári, Cestovné poistenie, Allstate
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
