Takže si si práve kúpil nový domov. Gratulujem! Je to vzrušujúca doba života. Bohužiaľ, nie je tak vzrušujúce zvážiť, aké scenáre a prírodné katastrofy, ktoré môžu ohroziť vaše nové bydlisko. A pritom ochrana vašej investície je najdôležitejšia vec, ktorú môžete urobiť ako nový majiteľ domu. Preto sa spoločnosť Freshome zaväzuje, že vám pomôže vybrať správne poistné krytie od poisťovne, ktoré najlepšie vyhovuje vašim potrebám. V Južnej Karolíne sme zaradili niekoľko najvýznamnejších poisťovacích spoločností, ktoré zaznamenali vysoké známky v oblasti služieb zákazníkom, transparentnosti, finančnej situácie a cenovej dostupnosti.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie vlastníkov domov v Južnej Karolíne
Freshome odporúčané majiteľov domov Poisťovne v Južnej Karolíne: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Allstate, Safeco Aby sme mohli odporučiť poisťovni, museli mať tri alebo viac hviezd od J.D. Powera, skóre B + alebo vyššie od A.M. Najlepšie a silnejšie hodnotenia od spoločnosti Moody's a Standard & Poor's. S ohľadom na tieto kvalifikácie sme vybrali Amica, State Farm a Liberty Mutual ako najlepšie odporúčané poisťovne pre majiteľov domov v Južnej Karolíne. Poisťovne spoločnosti Allstate, Farmers a Safeco získali priaznivé ratingy aj z hľadiska ich finančnej sily.
Pred získaním cenových ponúk sme si vybrali nehnuteľnosť, ktorá je momentálne na predaj a je reprezentatívna pre trh s nehnuteľnosťami v Južnej Karolíne. Náš výskum naznačuje, že priemerná cena domácnosti na trhu je dnes 180 000 dolárov. ale keďže je bežné, že predajná cena je nižšia ako uvedená cena, vybrali sme si nehnuteľnosť vo výške 220,00 dolárov v Summerville, predmestí Charlestonu. Postavený v roku 2014, domov je dvojpodlažný, 2,042 štvorcových stôp Cape Cod s troma spálňami, dvoma a polom kúpeľňami a samostatná garáž pre dve autá.
Pokiaľ ide o poistné krytie, vybrali sme 223 000 dolárov v krytí obydlia (vysvetlíme, ako v neskorších prípadoch vysvetlíme, ako určujeme pokrytie obydlia v častých otázkach). Vybrali sme si pravidlá HO3, najobľúbenejšie typy pravidiel v USA. Pod politikou HO3 je váš dom pokrytý politikou otvorených nebezpečenstiev - v podstate ste pokrytý akýmkoľvek typom škody s niektorými výnimkami. Vaše veci sú pokryté pomenovanou stratégiou nebezpečenstva, ktorá pokrýva špecifické alebo "pomenované" katastrofy.
Uvedomte si, že cenové ponuky pre poistenie vlastníkov domov sa môžu značne líšiť v závislosti od domu, jeho polohy a majiteľa domu. Každá spoločnosť má vlastnú metódu výpočtu úrokových sadzieb.
| Naše citáty | |
| Štátna farma | 1,475 USD ročne |
| amica | 1,776 dolárov za rok |
| Liberty Mutual | 1,844 dolárov za rok |
Podľa Kim Clark - skúseného realitného agenta v spoločnosti Lake Homes Realty v Greenwood v Južnej Karolíne, ako aj členka obchodnej komory v Greenwoode - je veľmi dôležité, aby ste získali viac cenových ponúk než zakúpili si politiku od prvej spoločnosti,, A hoci väčšie celonárodné poisťovne majú tendenciu ponúkať najkonkurencieschopnejšie ceny, Clark tiež odporúča získať ponuky od menších a ďalších miestnych spoločností. Miestne poisťovne sú niekedy viac v súlade s tým, čo južní karolínci skutočne potrebujú v poistení poistencov domov.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Po prvé, zoznámte sa so štyrmi základnými zložkami poistenia vlastníkov domov. Priemerná politika HO3 sa vzťahuje na štruktúru vášho domu, váš osobný majetok, dočasné životné náklady v prípade núdze a osobnú zodpovednosť. Keď zhromažďujete svoje cenové ponuky, venujte veľkú pozornosť pokrytiu, ktoré každá politika ponúka v týchto štyroch oblastiach.
Než začnete dostávať ponuky, uistite sa, že máte všetky informácie, ktoré poisťovne potrebujú na vytvorenie cenových ponúk. Nasledujúci zoznam predstavuje len niektoré detaily, ktoré vám môžu byť počas procesu citácie vyžiadané:
- Adresa domova
- Domáci architektonický štýl
- Rok, v ktorom bol dom postavený
- Vek strechy
- Typ šindľov / materiál použitý na strechu
- Materiál pokrývajúci boky domu
- Či dom má suterén alebo má základovú dosku
- Či už má doma prednú verandu, zadnú verandu alebo obidve
- Či už je nehnuteľnosť vybavená nejakou samostatnou štruktúrou, ako je napríklad garáž alebo hangár
- Či už v objekte je bazén
- Či existujú požiarne hlásiče a aspoň jeden hasiaci prístroj
- Či už existuje poplašný systém a či oznamuje núdzové služby
- Či už je v domácnosti inštalovaný postrekovač
- Počet obyvateľov, ktorí budú bývať v domácnosti šesť alebo viac mesiacov ročne
- Či už niekto z obyvateľov bude deťmi
- Či už budú nejaké domáce zvieratá, najmä mačky alebo psy
- Či už máte poistnú zmluvu vlastníkov domov
Mnohé z týchto odpovedí budú použité ako súčasť hodnotenia rizika spoločnosti. Ročné náklady na poistnú zmluvu sú úmerné množstvu nebezpečenstva a ako odolný je domáci dom, môže sa však pohybovať podľa výšky pokrytia a odpočítateľných položiek, ktoré si vyberiete.
Prehodnoťte svoju osobnú zodpovednosť
Realitná agentka v Južnej Karolíne Kim Clark odporúča, aby ste pozorne preskúmali pokrytie zodpovednosti, ktoré potenciálna politika ponúka a zvážte jej zvýšenie.Osobné krytie zodpovednosti je často prehliadané, pretože sa priamo nevzťahuje na hodnotu vášho domu alebo jeho obyvateľov; pokrytie zodpovednosti je dôležité, pretože vás chráni pred finančnou stratou v prípade, že by ste boli žalovaní za zranenie alebo majetkové škody, ktoré by iní mohli znášať vo vašom dome alebo vo vašom majetku.
Osobné poistenie zodpovednosti za poistenie vlastníkov domov sa vzťahuje na veci, ako sú náklady na obranu súdu a akúkoľvek sumu, ktorá by mohla byť zaplatená za náhradu škody udelená súdom. Preto naši odborníci odporúčajú zvýšiť pokrytie osobných zodpovedností na 300 000 dolárov - čo je výrazne lepšie pokrytie než bežná predvolená hodnota vo výške 100 000 dolárov - keďže zvyšuje náklady na politiku len o 20 dolárov ročne, alebo o 2 doláre za mesiac.
"Ohrozenie" Južnej Karolíny
Hovorme o nebezpečenstvách, ktoré sme spomenuli už pri diskusii o pravidlách spoločnosti HO3. Je dôležité, aby ste boli úplne jasní, na ktoré riziká sa vzťahuje vaša domácnosť, aby ste vedeli, či máte alebo nemáte zahrnúť akékoľvek odporúčania k vašim pravidlám.
Stručne povedané, potvrdenie je ako dodatok alebo dodatok k poistnej zmluve vlastníkov domov. Zmení pokrytie vašich politík nejakým spôsobom buď pridaním alebo odstránením nebezpečenstiev, alebo zmenou rozsahu vášho pokrytia pre dané riziko.
Spodný riadok je toto: Chcete sa uistiť, že máte dostatočné pokrytie na pokrytie čiastočnej straty alebo, najlepšie, úplnej straty vášho domu. Preto by ste mali vyšetrovať typy najčastejšie hlásených udalostí vo vašej domácej oblasti a potom skontrolovať, či je zahrnuté pokrytie.
"Uistite sa, že máte najviac konkurencieschopné plné pokrytie si môžete dovoliť," - Kim Clark, Lake Homes Realty
Clark výslovne spomína povodňové pokrytie ako dôležité v Južnej Karolíne, najmä v dôsledku niektorých nedávnych zónových zmien. "Keďže FEMA zmenila povodňové mapy - a má právo tak urobiť znova - venovala by som pozornosť tomu, kde sa nachádza moja domácnosť vo vzťahu k vode. Povodňové poistenie nie je súčasťou štandardnej politiky HO3, takže je to dôležité, "povedal Clark.
Ako sme už vysvetlili, otvorené hrozby (niekedy označované ako "špeciálny" formulár) odkazujú na politiku, ktorá pokrýva všetky alebo väčšinu hrozieb, ktoré by sa mohli vyskytnúť vo vašom dome. Ak zásada ponúka pokrytie otvorenými nebezpečenstvami, výslovne uvádza, že všetky riziká straty sú kryté pred špecifikáciou akýchkoľvek nebezpečenstiev, ktoré sú vylúčené z pokrytia. Inými slovami, pokrytie otvorenými nebezpečenstvami uvádza nebezpečenstvo nie sú namiesto nebezpečenstiev, ktoré sú.
Niektoré z najčastejšie vylúčených incidentov zahŕňajú čokoľvek, čo súvisí s domácou údržbou (napr. Zlou strechou, starou farbou, postupným priesakom), škody na majetku, ktoré sú zahrnuté v samostatnej politike (tj vozidlá alebo povodne), alebo kategórie považované za "nezabezpečiteľné" ako akákoľvek udalosť, ktorá zahŕňa jadrové nebezpečenstvo.
Na druhej strane pomenované nebezpečenstvo (nazývané aj "všeobecný" formulár) sa vzťahuje na politiku, ktorá výslovne uvádza incidenty, ktoré pokrýva. S politikou HO3 sa pomenovaná časť nebezpečenstva vzťahuje na váš majetok. Niektoré z najčastejších udalostí, ktoré sa najčastejšie vyskytujú pod krycím označením nebezpečenstiev, zahŕňajú požiar alebo blesk, víchricu alebo krupobitie, výbuch, nepokoje alebo občianske nepokoje, lietadlá, vozidlá, náhle a náhodné poškodenie dymu, vandalizmus alebo zlomyseľnosť a krádež.
V Južnej Karolíne sú predvolené pomenované a otvorené nebezpečenstvá zväčša postačujúce; ale čím bližšie žijete, tým väčšia je pravdepodobnosť, že potrebujete pokrytie povodní, ktoré sa musia pridať k vašim pravidlám HO3. Odborníci tiež odporúčajú uistiť sa, že váš dom má dostatočné pokrytie vetra a krupobitie kvôli blízkosti Južnej Karolíny k oceánu a možnosti, že tam môžu byť silné búrky.
Naši odborníci tiež odporúčali, aby venovali veľkú pozornosť tomu, ako vás zástupcovia spoločnosti zaobchádzajú s procesom ponúk. Ak sú akokoľvek hrubé, nie je pravdepodobné, že zákaznícka služba bude v budúcnosti lepšia. Dobrý agent by mal odpovedať na vaše otázky, cítiť sa pohodlne a byť autoritou na tému poistenia vlastníkov domov.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Prečo sú sadzby Južnej Karolíny tak vysoké?
Keď sa pozrieme na naše citácie vyššie, môžete si všimnúť, že ročná prémia za poistenie majiteľov domov v Južnej Karolíne je trochu vysoká. V štúdii Národnej asociácie poisťovacích komisárov (NAIC) väčšina vlastníkov domov v USA zaplatí približne 1 034 dolárov ročne. Na porovnanie, priemerná ročná prémia v Južnej Karolíne sa odhaduje na 1,124 USD. Južná Karolína má jedenásty najvyšší priemerný ročný poistný poplatok pre majiteľov domov celoštátne.
Južná Karolína má takmer 3000 míľ pobrežia. Keď sa nachádzate tak blízko vody, sú hlavným problémom nebezpečenstvá ako záplavy a silné vetry spôsobené búrkami. Južná karolínska cena je posiata ústiami riek, močiarov a ovulárnych zátok, ktoré rozširujú dosah povodňových vôd na väčšiu vzdialenosť vo vnútrozemí. Navyše, väčšina Južnej Karolíny je plochá a ponúka malú obranu pred stúpajúcimi povodňami. V južnej Karolíne sa zhoršuje pozostatok malej odrážky priamej dažďovej vody Apalačských hôr smerom k pobrežiu.
Miera kriminality ovplyvňuje aj poistné. Nedávna analýza ukázala, že Južná Karolína má najvyššiu celkovú kriminalitu v akejkoľvek krajine v USA, za okresom Columbia.Konkrétne sa miera kriminality v Južnej Karolíne odhaduje na 4 381 na 100 000 obyvateľov štátu, čo je výrazne vyššia ako národný priemer 3 098 na 100 000 občanov USA. Južná Karolína tiež vidí 559 násilných trestných činov na 100 000 obyvateľov v porovnaní s 368 celoštátnymi. Podľa odborníkov hlavnou príčinou zvýšenej kriminality v Južnej Karolíne je celkovo chudobná ekonomika.
Najčastejšie otázky
Aké sú niektoré bežné medzery v pokrytí alebo medzery?
Rozdiel v pokrytí sa vzťahuje na udalosť, ktorá nie je pokrytá poistnou zmluvou. Tieto medzery sú vo všeobecnosti vyhradené pre mimoriadne mimoriadne udalosti (ktoré by pre väčšinu ľudí znamenali nepotrebné pokrytie) alebo mimoriadne časté alebo komplikované, ktoré by vyžadovali osobitnú politiku alebo schválenie. Hlavným príkladom medzery pokrytia by bolo poistenie proti povodniam, ktoré je zriedka pokryté štandardnou politikou HO3, a preto by vás vyžadovalo pridanie osobitného plánu pokrytia.
Navyše podhodnotenie je bežným problémom. To sa najčastejšie vyskytuje, keď majitelia domov vykonávajú renovácie svojich domovov a zvyšujú hodnotu svojich domovov nad sumou, na ktorú sú kryté ich poistné plány.
V porovnaní s medzerou sa zvyčajne odkazuje na nejaký typ neprimeranej politiky, ktorá nie je zjavná z dôvodu nejednoznačného alebo nejasného znenia. Príkladom medzery, ktorá je mimoriadne bežná v poistných zmluvách pre majiteľov domov, je technická spôsobilosť. Podľa pojmov z poistných zmlúv je doma, v ktorom máte nárok na trvalý pobyt, pokrytá otvorenými nebezpečenstvami, ak žijete v dome viac ako šesť mesiacov ročne; Ak by ste sa však presťahovali z domu, niektoré politiky nebudú pokrývať škody, ktoré vznikli v dôsledku incidentov, ktoré majú politiky pokrývať, pretože už žijete v domácnosti. Preto je dôležité hľadať vhodné potvrdenie, ak existuje možnosť, že môže prísť čas, kedy si zachováte vlastníctvo domova napriek tomu, že už v ňom nežijete.
Ako zistíte, koľko "krytia obydlia" potrebujete?
Určovanie, koľko pokrytia obydlia budete potrebovať, si vyžaduje trochu kreatívneho odhadovania. Mnohé poisťovne majú softvér, ktorý im pomôže určiť rozsah pokrytia, ktorý potrebujete, ale tieto programy berú do úvahy rôzne faktory. Všeobecne platí, že pokrytie, ktoré potrebujete, sa bude blíži kúpnej cene vášho domu, ale možno budete potrebovať trochu viac alebo menej v závislosti od veku vášho domova, jeho súčasného stavu a nákladov na materiály vo vašom regióne. V domácnosti, kde sme zhromažďovali naše cenové ponuky, priemerná výška krytia obydlia odporúčaná spoločnosťami Amica, Liberty Mutual a State Farm bola 223 100 dolárov, čo je len nepatrne väčšie ako 220 000 dolárov.
Existuje požadované minimum zdravotného poistenia?
Priemerná hranica pre lekárske krytie v pláne poistenia majiteľov domov je 1 000 USD na osobu, čo znamená, že každý, kto utrpí náhodné zranenie vo vašom dome, či už je rezident alebo návštevník, má nárok na krytie svojich liečebných nákladov až do výšky 1 000 USD, zranenia. Zatiaľ čo používanie tohto pokrytia je zriedkavé pre väčšinu, rastúci počet firiem dôrazne odporúča 5 000 dolárov zdravotného krytia na osobu.
Budú moje poistenie majiteľov domov zahŕňať povodňové krytie?
Takmer všetky poistky vlastníkov domov nezahŕňajú povodňové krytie. Hlavným dôvodom je, že väčšina ľudí to nikdy nepotrebuje, zatiaľ čo iní - najmä tí, ktorí žijú na pobreží alebo v blízkosti vodných plôch - pravdepodobne budú chcieť výrazné povodňové pokrytie, čo bude vyžadovať osobitnú politiku.
Ako môžem znížiť náklady na moje ročné poistné?
Vždy máte možnosť zvýšiť odpočítateľnú čiastku, aby ste znížili poistné poistnej zmluvy vlastníkov domov. Avšak existujú ďalšie, produktívnejšie spôsoby zníženia vašej prémie bez zvýšenia odpočítateľnej čiastky, ktorá zahŕňa inštaláciu závesných dverí, zabezpečenie prítomnosti detektorov dymu vo všetkých miestnostiach a najmenej jeden hasiaci prístroj vo vašej domácnosti. Vzhľadom na to, že sa tieto môžu líšiť od jednej spoločnosti k druhej, obráťte sa na svojho poskytovateľa poistenia o ďalšie návrhy na zníženie vašej ročnej prémie.
Aké druhy vecí ovplyvňujú náklady na moje ročné poistné?
Náklady na poistné majiteľov domov sú určené rôznymi faktormi. Blízkosť vášho domova s miestnymi pohotovostnými službami - hasičské a policajné oddelenia - je jedným z determinantov. Navyše, vek vášho domu a materiály použité pri jeho stavbe môžu hrať významný faktor.
Ako často by som mal preskúmať poistné krytie môjho domu?
Mali by ste dôkladne preskúmať vašu poistnú zmluvu vlastníkov domov každý rok. Venujte zvláštnu pozornosť nebezpečenstvám, za ktoré ste pokryté, a množstvom pokrytia obydlia, ktoré máte.
Prijmite akciu
Južná Karolína ponúka nádherný mix pobrežných lesov, historických miest, bohatých pláží a priateľských miest. S daňovou klímou, ktorá zvýhodňuje majiteľov domov, južná Karolína má rastúci počet obyvateľov, takže téma poistenia je dôležitejšia než kedykoľvek predtým. Nájdenie najlepších poistenia domovov v Južnej Karolíne začína vzdelávaním Freshome. Teraz prejdeme na to pochodeň - choďte ďalej a získajte úvodzovky. Klásť otázky. Opýtajte sa ďalších otázok. A vyberajte len poistenie poistencov, ktorý je pre vás, vašu rodinu a váš domov v Južnej Karolíne vhodný.
Freshome odporúčané majiteľov domov Poisťovne v Južnej Karolíne: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Allstate, Safeco
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
