Pre väčšinu Američanov je domov najdôležitejším majetkom, aký kedy budete vlastniť - to znamená, ak nemáte v pláne kúpiť súkromný jet. Ale podľa štúdie, ktorú vypracoval Marshall & Swift / Boeckh, približne 64 percent majiteľov domov nie je dostatočne zabezpečených a približne polovica všetkých amerických majiteľov domov nerozumie svojim poistným zmluvám. Snažili sme sa to opraviť rozhovormi s odborníkmi a volaním na citáty v Massachusetts. Hľadali sme poisťovňu, ktorá mala dobrú finančnú povesť, transparentné pokrytie a armádu priateľských a informovaných poisťovacích agentov, ktoré má k dispozícii. Ukázalo sa, že je tu niekoľko vynikajúcich spoločností, ktoré slúžia majiteľom domov v Massachusetts.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie majiteľov domov v Massachusetts
Najlepšie odporúčania Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb.
Urobili sme veľa výskumov, aby sme našli najlepšie poisťovne vlastníkov domov. V skutočnosti sme strávili viac ako 45 hodín skúmajúcimi poskytovateľov, aby sme zistili, ktoré služby ponúkli najvyššiu ochranu vášmu majetku a mali najlepšie recenzie od zákazníkov.
Všetky poisťovacie spoločnosti, ktoré odporúčame, majú rating J.D. Power Total Satisfaction troch hviezd alebo lepších, A.M. Najlepší rating B + alebo lepší a vysoký rating finančnej sily od spoločnosti Standard & Poor's a / alebo Moody's. Na určenie top spoločností sme použili finančnú silu a spokojnosť zákazníkov, a to z dvoch dôvodov. Po prvé, váš poskytovateľ poistenia by mal mať dostatočnú finančnú podporu na vyplatenie v prípade národnej núdze. Po druhé, mali by ste vedieť, že ak by ste niekedy museli podať žiadosť, váš poskytovateľ poistenia vás nebude ťažko zaoberať. Poistenie vlastníkov domov má chrániť vaše najväčšie aktíva pred poškodením, takže je dôležité vybrať poskytovateľa, ktorý bude mať svoj chrbát.
Citácie
| Naše citáty | |
| Allstate | 970 dolárov ročne |
| amica | 1,304 dolárov ročne |
| Liberty Mutual | 1,515 dolárov za rok |
Naše cenové ponuky boli založené na strednej domácej cene vo Veľkom Bostone. Vybrali sme si rodinný dom v predmestí Boston Lexington s trhovou hodnotou 650 000 dolárov. Domov mal dva prístrešky, tri spálne a samostatnú garáž. Náhradná hodnota domu bola medzi 225 000 a 390 000 dolármi (vysvetlíme to nižšie) a my sme sa pokúsili získať pravidlá HO3, pretože ponúkajú najväčšiu ochranu pred najbežnejšími rizikami vlastníctva domov.
Citácie sa značne líšia. Pri rokovaniach s odborníkmi v oblasti poistenia sme sa naučili pár detailov, ako je typ krbu, ktorý máte, a vaša história poistenia by mohla zmeniť vašu poistnú zmluvu. Jediný spôsob, ako zistiť, koľko bude vaša politika stáť, je požiadať o cenovú ponuku.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Je veľa čo vedieť, pokiaľ ide o nájdenie najlepšieho poistenia majiteľov domov. Takže to rozdelíme. Poistenie vlastníkov domov by malo chrániť váš dom v šiestich premenných vrátane bývania, iných stavieb, osobného majetku, stratu použitia, zodpovednosti a zdravotných platieb.
Obytok sa vzťahuje na reprodukčné náklady na štruktúru vášho domu. Ďalšie stavby sa týkajú veci ako oddelená garáž a paluba. Osobný majetok chráni vaše osobné veci. Strata používania vám ponúka pokrytie až do jedného roka, ak sa musíte dočasne presťahovať. A zodpovednosť a zdravotné platby poistite proti zraneniam, ktoré sa vyskytujú vo vašom majetku. Je dôležité mať pokrytie v každej zo šiestich kategórií a zabezpečiť, aby pokrytie obydlí a iných štruktúr bolo založené na náhradnej hodnote vášho domu, nie jeho trhovej hodnoty.
Hodnota náhrady v porovnaní s trhovou hodnotou
Jednou z najdôležitejších vecí na pochopenie je rozdiel medzi trhovou hodnotou a náhradnou hodnotou domu. Clint Houck, generálny riaditeľ spoločnosti Margo Insurance, uviedol, že je to jeden z najzrozumiteľnejších konceptov pre nových majiteľov domov.
"Jedným z najväčších zmätkov pri nakupovaní domáceho poistenia je odpoveď na otázku:" Koľko by som mal poistiť môj domov? "" Povedal Houck. "Existujú dve hodnoty domácej trhovej hodnoty a reprodukčnej ceny.
Trhová hodnota je, koľko môže váš dom predať na súčasnom trhu. Toto zohľadňuje všeobecnú ekonomiku, ako žiaduce je susedstvo, školské štvrte atď. Tieto faktory môžu dramaticky zvýšiť náklady na nákup domov - stačí sa pozrieť na Silicon Valley ako príklad - ale v skutočnosti nemajú vplyv na náklady na obnovu domu ak je poškodená. Vždy sa uistite, že váš dom je poistený na náhradu, inak by ste mohli byť poistený alebo preplatiť za poistenie."
Väčšina poisťovní vypočíta náhradnú hodnotu pre vás s použitím vlastných vlastných faktorov. Niektorí poskytovatelia vás tiež poisťujú o ďalších 25% nad svojim odhadom, len v prípade, že obnovenie je drahšie, než sa očakávalo (a preto je obrovský rozdiel v pokrytí z nášho príkladu domova). Pri nakupovaní vlastných pravidiel sa uistite, že ste pochopili, čo je pokryté a či ste spokojní s uvedenou náhradnou hodnotou.
Typy pravidiel
Najbežnejším typom poistných zmlúv vlastníkov domov je politika HO3. Politika HO3 je kombinovaná otvorená a pomenovaná zásada nebezpečenstiev s otvorenou hrozbou pre politiku obydlí a osobný majetok s názvom.Tieto typy pravidiel pokrývajú poškodenie všetkého, čo nie je konkrétne uvedené na vopred určenom zozname vylúčení, a tým vás ochráni pred všetkým, čo nie je konkrétne uvedené. Každý osobný majetok, ktorý chcete poistený, môžete pridať individuálne. Politika spoločnosti HO3 je určená na ochranu pred najčastejšími škodami.
Existujú aj iné pravidlá vrátane uzatvorených pravidiel HO2 a HO3 a úplne otvorených pravidiel HO5. Čísla politík odrážajú posuvnú mieru pokrytia, od všetkých uzavretých politík až po všetky otvorené politiky. To vám dáva možnosť voľby množstva pokrytia, ktoré by ste chceli proti konkrétnym typom škôd. Politika HO8 je populárna v Massachusetts, pretože pokrýva škody na nákladoch na obnovu starších historických nehnuteľností. Hovorte s poisťovacím agentom, aby ste určili najlepšie pravidlá pre vás.
Existujú aj ďalšie veci, majte na pamäti, keď nakupujete najlepšie poistenie majiteľov domov v Massachusetts. Steve Roy, generálny riaditeľ spoločnosti Elliot Whittier Insurance v Massachusetts, uviedol, že majitelia domov v blízkosti pobrežia môžu mať väčšie ťažkosti pri hľadaní politiky a mali by nakupovať s agentom so skúsenosťami na pobrežnom trhu.
"Veľké percento majiteľov domov v Massachusetts žije na pobreží alebo blízko neho," povedal Roy. "Väčšina tradičných poisťovní nemá záujem o poistenie pobrežných domov kvôli častému vystaveniu búrkam."
Gabrielle Luptonová v spoločnosti Obrella uviedla, že majitelia domov by mali tiež zabezpečiť, aby ich poistky kryli náklady na obnovu, ak žijú vo starších domoch. Tiež povzbudzovala majiteľov domov, aby si mohli nakupovať.
"Keďže priemerný vek domácností v Massachusetts je takmer 50 rokov, pridanie politiky, ktorá pokryje náklady na obnovu starších domov, ako politika HO8, bude rozhodujúca pre dosiahnutie najlepšieho pokrytia," uviedol Lupton.
"Spoločným sklonom, ktorý väčšina majiteľov domov trpí, je to, že dostanú nadmerné množstvo do politík, ktoré nepotrebujú, takže sa nebojte nakupovať a nájsť agenta, ktorý bude pracovať pre vás - konkrétne lokálne. Miestni agenti budú viac informovaní o jedinečných rizikách v oblasti vášho nového domova. Je dôležité si uvedomiť, že akonáhle zakúpite zásadu, váš vzťah s agentom by sa nemal skončiť. Riaďte sa každoročne a preverte svoje pravidlá, "dodala.
Záplavy, zemetrasenie a zálohovanie vody
Ďalšou dôležitou vecou, ktorú viete pri nakupovaní poistenia majiteľov domov, je ochrana proti záplavám, zemetrasenie a ochrana proti vode. Toto sú ďalšie pravidlá, ktoré budete musieť pridať.
Zálohovanie vody môže byť pre váš dom veľmi škodlivé a môže to byť problém kdekoľvek. Našťastie, ochrana je pomerne lacná, aby ste získali ako doplnok k existujúcim pravidlám. Agentka v spoločnosti Liberty Mutual mi citovala 85 dolárov za rok, aby som ju pridal - zanedbateľnú sumu v porovnaní s 10 000 dolárov + škody, ktoré by mohli vzniknúť v dôsledku zálohovania vody.
Zemetrasenie a povodňové škody tiež stojí za zváženie. Ak ste v Bostone, možno budete potrebovať ochranu proti povodniam, najmä ak žijete pri pobreží. Ak si nie ste istí spoločnými rizikovými faktormi vo vašej oblasti, Allstate má skvelý bezplatný nástroj, ktorý vám môže pomôcť. Nástroj pre bežné a nákladné nároky vám umožňuje pozrieť sa na najčastejšie nároky na porušenie pravidiel vo vašej oblasti.
Čo je iné o MA?
Massachusetts je krásny štát s bohatou históriou a ceny majiteľov domov to odrážajú. Niektoré oblasti vo Veľkom Bostone, vrátane Lexingtonu, sú považované za historické oblasti. Takže cena poistenia majiteľov domov je o niečo vyššia, pretože náklady na obnovu sú ovplyvnené špeciálnymi stavebnými predpismi a materiálmi.
Ak máte záujem ušetriť peniaze na vašom poistení, vybavte svoj dom bezpečnými funkciami. Čím menšie riziko váš domov predstavuje, tým nižšia bude cenová ponuka. Spoločné investície do bezpečnosti zahŕňajú detektory dymu a oxidu uhoľnatého, bezpečnostné systémy pripojené k centrálnej stanici a hasiace prístroje v domácnosti.
Keď zavoláte na svoju cenovú ponuku, uveďte svoje podrobnosti o domácnosti, vrátane štvorcových záberov, rok postavenia, rok posledného nahradenia strechy a typ krbu. Ak stále nakupujete pre svoj domov, prečítajte si tieto 15 vecí, ktoré je potrebné zvážiť skôr, ako podpíšu tento list.
Prečo sú sadzby Massachusetts trochu drahšie?
Podľa prieskumu vlastníkov domácich poisťovní (NAIC) 2013 priemerná cena poistenia vlastníkov domov v USA je 954 dolárov ročne. Massachusetts ceny sú o 10 percent vyššie, na 1,104 dolárov ročne. Zatiaľ čo ceny MA nie sú výrazne drahšie, skutočnosť, že väčšina domov je viac ako 50 rokov a blízko pobrežia udržiava našich majiteľov domov oveľa drahšie ako ostatné štáty.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najčastejšie otázky
Aké sú bežné medzery v pokrytí?
Väčšina majiteľov domov je prekvapená, keď zistia, že štandardné politiky neposkytujú ochranu proti povodniam, zemetraseniam alebo poškodeniu vôd. Spoločné pokrytie zahŕňa ochranu pred vetrom, požiarom, krupobitím a poškodením bleskom. Ak žijete v oblasti, kde je riziko poškodenia vôd alebo zemetrasenia (a poškodenie vody predstavuje riziko v štáte Bay), pozrite sa na to, že ste ju pridali k existujúcej politike.
Mala by som zabezpečiť svoj domov v porovnaní s jeho trhovou hodnotou alebo náhradnou hodnotou?
Mali by ste vždy zabezpečiť svoj dom proti jeho náhradnej hodnote - náklady na výmenu vášho domu od základov (vrátane práce a materiálov). Aj napriek stavebným nákladom väčšina domácností stojí oveľa viac ako reprodukčné náklady, ale poistenie je určené na ochranu vášho domu v prípade poškodenia.Vaša poistná zmluva by preto mala byť založená na výške, ktorú náklady na obnovu vášho domova, a nie na jeho trhovú hodnotu.
Ako môžem vybrať správneho poskytovateľa?
Výber správneho poskytovateľa poistenia si vyžaduje oveľa viac ako porovnanie poistného. Nie je dôležité len skúmať spokojnosť zákazníkov pri podávaní žiadosti, ale aj skúmať finančnú silu spoločnosti, o ktorej uvažujete. Spoločnosť s obrovskou finančnou podporou nebude mať problém vyplácať v prípade národnej núdze, ale regionálni poskytovatelia niekedy robia.
Vďaka tomu národné poskytovatelia zvyčajne investujú do núdzovej reakcie, takže len v prípade, že vo vašej oblasti dôjde k katastrofe, vaša poisťovňa môže posielať respondentov priamo na vašu adresu.
V prípade bombardovania v Bostonskom maratóne boli mimoriadne reakcie na mieste, ktoré pomohli bežcom a obetiam útoku, ale nároky podané v dôsledku útoku sa do značnej miery nezaplatili. Jedna štúdia zistila, že škody spôsobené teroristickými útokmi sa zvyčajne nepokrývajú, pokiaľ nedôjde k poškodeniu kategórie požiaru, vetra, krupobitia alebo poškodenia bleskom.
Pojem majitelia domov chráni aj svoje veci?
Typicky áno. Väčšina poistných zmlúv vlastníkov domov ponúka pokrytie osobných vecí, ale typ vášho poistenia určuje, či sú vaše predmety chránené na základe otvorených alebo uzavretých nebezpečenstiev.
Ak máte veľa jedinečných a vzácnych cenností, ako je výtvarné umenie alebo šperky, môžete zvážiť politiku HO5, ktorá má politiku otvorených nebezpečenstiev pre štruktúru vášho domova aj váš majetok. Ak žijete v historickej oblasti, môžete zvážiť aj pravidlá HO8, pretože pokrýva najrozsiahlejšie náklady na obnovu. Zvyčajne platí, že politika HO3 zvyčajne postačuje pre väčšinu majiteľov domov.
Prijmite akciu
Robiť trochu výskum na front-end môže ušetriť tisíce v poistení vlastníkov domov. Odporúčam vám, aby ste zavolali na úvodzovku a spolupracovali s agentom, ktorý si vezme čas na to, aby ste sa uistili, že plne pochopíte svoje pravidlá. Massachusetts je krásny štát; gratulujeme k vlastníctvu domu tu! Použitie vyššie uvedených tipov vám pomôže nájsť najlepšie poistenie vlastníkov domov chrániť.
Najlepšie odporúčania Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
