Môže to byť malá, ale Rhode Island má obrovský odvolanie. V poslednej dobe bola oblasť metra Providence identifikovaná ako jedna z najsilnejších trhov s nehnuteľnosťami v USA. Skóre ľudí z celej krajiny smeruje na Rhode Island, aby zničili korene.
Ak chcete ochrániť domov v meste Rhode Island, potrebujete kvalitné poistenie vlastníkov domov. Tu sme v spoločnosti Freshome vyhodnotili najvyššie poisťovne štátu na niekoľkých kľúčových metroch: cenovú dostupnosť, transparentné možnosti pokrytia, finančnú silu a zákaznícky servis. Niekoľko poskytovateľov poistenia sa stalo vedúcim vo svojej oblasti.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie domovov na Rhode Island
Aby mohla poisťovňa získať známku Freshome, spoločnosť musí spĺňať určité štandardy z hľadiska svojej finančnej sily. Konkrétne spoločnosť musí mať tri alebo viac hviezdičiek od J.D. Power, skóre B + alebo vyššie od A.M. Najlepšie, silné ratingy od Moody's aj od spoločnosti Standard & Poor's a samozrejme ponúkajú pokrytie v štáte Rhode Island. Zistili sme, že poisťovne, ktoré splnili tieto kritériá, ponúkajú konkurencieschopnejšie sadzby, kvalitnejšie pokrytie a majú tendenciu mať vyššie celkové miery spokojnosti zákazníkov. S týmito kvalifikátormi na mysli, poisťovne, ktoré dostanú najsilnejšie odporúčania Freshome sú Allstate, Amica a State Farm. Zistili sme však, že poisťovne poľnohospodárov, MetLife a Nationwide majú silnú finančnú silu a spokojnosť zákazníkov.
Freshome's Top odporúčania |
|
Než sme mohli dostať ponuky, potrebujeme domov. Vybrali sme nehnuteľnosť, ktorá reprezentuje súčasný trh s nehnuteľnosťami na Rhode Island. Podľa Realtor.com, priemerné náklady na domov v Rhode Island je 275.000 dolárov. Preto sme si vybrali historickú nehnuteľnosť nachádzajúcu sa v Warwicku na Rhode Island, ktorá je uvedená na 280 000 dolárov. Postavený v roku 1935, nehnuteľnosť je dvojpodlažný, 1,726 štvorcových stôp Cape Cod obsahujúci štyri spálne, dve a pol kúpeľne, samostatnú garáž jedného auta. Dom má nadpriemerné povrchové úpravy, drevené a travertínové dlaždicové podlahy, plný bezpečnostný systém, veľkú terasu s grilom a krb s drevom. jeho strecha bola naposledy nahradená v roku 2005.
Pri cenových ponukách sme vybrali 315 000 dolárov v pokrytí obydlia (vysvetlíme, ako určiť pokrytie obydlia v často kladených otázkach) a politiku HO3, ktorá je v USA najpopulárnejšou a najviac odporúčanou typom poistenia vlastníkov domov. S politikou HO3 váš dom dostane pokrytie otvorenými nebezpečenstvami. to v podstate znamená, že váš dom je pokrytý akýmkoľvek typom škody, s niektorými výnimkami. Avšak vaše veci - všetky hmotné položky obsiahnuté vo vašom dome - dostanú kryté krytie nebezpečenstva, čo znamená, že vaše veci sú pokryté iba pre konkrétne alebo "pomenované" typy škôd.
| Naše citáty | |
| Liberty Mutual | 1,288 dolárov ročne |
| Allstate | 1,571 dolárov za rok |
| amica | 1,839 dolárov za rok |
Predtým, než sa ponoríme, buďte si vedomí toho, že poistné kalkulácie majiteľov domov sa môžu značne líšiť od jednej spoločnosti k druhej. Preto je dôležité, aby ste namiesto nákupu prvých pravidiel získali viac cenových ponúk. Je rovnako zlý nápad vybrať si svoju poistnú zmluvu výhradne na ktoré majú najnižšie náklady; Namiesto toho chcete nájsť najlepšiu kombináciu hodnôt a kvalitného pokrytia. Stručne povedané, nakupovanie je najdôležitejším tipom, ktorý vám môžeme poskytnúť. je to pomoc pri hľadaní najlepších poistiek poistenia domov.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Ak ste prvý časovač, ktorý nikdy nemal žiadne predchádzajúce skúsenosti s poistením vlastníkov domov, je dôležité, aby ste vedeli základné zložky poistenia vlastníkov domov.
Poistné zmluvy vlastníkov domov môžu byť rozdelené do štyroch základných častí, ktoré zahŕňajú pokrytie vášho domu, pokrytie vašich vecí, pokrytie dočasných životných nákladov v prípade núdze a osobné krytie zodpovednosti. Zakaždým, keď dostanete cenovú ponuku od poisťovne, urobte bod kontroly politiky, aby ste zabezpečili, že každý z týchto štyroch typov pokrytia je dostatočný a spĺňa štandardy politiky HO3.
Aby ste získali čo najpresnejšiu cenovú ponuku, budete potrebovať veľa konkrétnych informácií o svojom dome. Niektoré z nich sa môžu zdať irelevantné, ale aj tie najrozsiahlejšie detaily môžu mať významný vplyv na poistné. Zostavili sme zoznam niektorých vecí, ktoré môže agent požadovať pri vytváraní vašej cenovej ponuky:
- Adresa vášho domu
- Rok, v ktorom bol váš dom postavený
- Architektonický štýl vášho domu
- Rok, kedy bola vaša strecha naposledy nahradená
- Materiály, z ktorých je vyrobená strecha domu
- Materiály pokrývajúce strany vášho domu
- Či váš dom má suterén
- Či váš dom má garáž a jeho veľkosť
- Či váš dom má nejaké samostatné štruktúry
- Či váš dom má verande na ktorejkoľvek strane
- Či váš dom má bazén
- Či váš dom má alarmový systém a komu ho oznamuje
- Či váš dom má detektory dymu vo všetkých miestnostiach
- Akékoľvek deti budú žiť vo vašom dome
- Či už v domácnosti budú žiť nejaké domáce zvieratá
- Koľko cestujúcich bude žiť vo vašom dome viac ako šesť mesiacov ročne
Dôvod, prečo poisťovne kladú takéto konkrétne otázky, je tak, aby mohli posúdiť úroveň rizika, ktorú prijímajú poistením vášho domu. Ročná výška poistného vašej poistenia vlastníkov domov je priamo úmerná výške krytia, ktorú máte vo svojom dome, výške vašej odpočítateľnej sumy a či má spoločnosť nejaký dôvod domnievať sa, že existuje vyššia ako priemerná šanca na to, nárok.
Okrem poznania konkrétnych podrobností o stave vášho domova a základných typov pokrytia, ktoré potrebujete v politike HO3, by ste mali byť oboznámení s koncepciami, ako sú riziká a osobné zodpovednosti. Ponúkli sme vám stručnú definíciu vyššie uvedených otvorených a pomenovaných nebezpečenstiev, ale keďže nebezpečenstvo, ktoré je špecificky uvedené vo vašich pravidlách, určuje typy incidentov, v ktorých je váš dom zahrnutý, je dôležité, aby ste ich dôkladne pochopili.
Otvorené verzus označené nebezpečenstvo
Politika HO3 je populárna, pretože je hybridom pravidiel otvorených a pomenovaných nebezpečenstiev. Otvorené nebezpečenstvo sa vzťahuje na pokrytie prakticky akéhokoľvek typu incidentu, v ktorom je váš dom poškodený akýmkoľvek spôsobom; v politike, ktorá ponúka pokrytie otvorenými nebezpečenstvami, uvidíte zoznam nebezpečenstiev nie sú skôr ako zoznam nebezpečenstiev, ktoré sú. Zoznam nezistených nebezpečenstiev zabezpečuje, že poistník môže ľahko identifikovať akékoľvek medzery v jeho pokrytí, aby sa v prípade potreby mohli zahrnúť aj potvrdenia.
Na druhej strane, pomenovanie pokrytého nebezpečenstva znamená, že táto politika bude obsahovať zoznam udalostí, pre ktoré je poistník poistený; malo by sa predpokladať, že akékoľvek nebezpečenstvá, ktoré nie sú uvedené, nie sú pokryté. Pokrytie povodní je jedným z nebezpečenstiev, ktoré sa zriedka, ak vôbec, zaradilo medzi pomenované nebezpečenstvá. Ak je to potrebné, poistník by sa mal snažiť o schválenie alebo určitý druh špeciálneho plánu, ktorý môže poskytnúť pokrytie povodní.
Čo je osobná zodpovednosť?
Bežná chyba, ktorú ľudia robia pri nakupovaní poistenia majiteľov domov, je zamerať sa výlučne na množstvo skutočného domáceho pokrytia. To by však mohlo byť problematické.
Pokrytie osobnej zodpovednosti sa vzťahuje na dôležitú časť poistnej zmluvy vlastníkov domov, ktorá chráni vás (a váš domov) pred akoukoľvek finančnou stratou, ktorá by sa mohla vyskytnúť, ak by niekto mohol byť zranený alebo jeho osobný majetok poškodený vo vašom dome. Incidenty s účasťou nerezidentov môžu mať za následok súdne spory a bez osobnej zodpovednosti, budete musieť zaplatiť za súdne poplatky, ako aj za akékoľvek náhrady škody priznané jednotlivcovi na súde.
Štandardná výška krytia osobnej zodpovednosti je zvyčajne 100 000 dolárov, ale rastúci počet poisťovní odporúča zvýšenie osobnej zodpovednosti na 300 000 dolárov. Nielen to poskytuje výrazne väčšie pokrytie v prípade súdnych sporov alebo iných súdnych sporov, ale toto podstatné zvýšenie predstavuje rozdiel približne 20 dolárov ročne, alebo 2 doláre za mesiac.
Prečo sú kurzy Rhode Island tak vysoké?
Národná asociácia poisťovacích komisárov (NAIC) odhadla priemernú cenu poistenia majiteľov domov v USA na približne 1 034 dolárov ročne. V niektorých častiach krajiny - najmä vo vnútrozemských štátoch v strednej Amerike - ročná poistná prémia majiteľov domov je polovica tejto sumy, zatiaľ čo ľudia na Floride platia v priemere 2 084 dolárov (pretože sú obklopené vodou). Na porovnanie, priemerné náklady na poistenie majiteľov domov v oblasti Rhode Island sú 1 233 USD ročne, čo je vyššie ako národný priemer o 200 USD. Je to siedme najvyššie priemerné ročné poistenie majiteľov domov v krajine. Najpravdepodobnejším dôvodom zvyšovania cien je malá veľkosť a blízkosť Atlantiku.
Pravdepodobne viete, že Rhode Island je malý, ale len málo ľudí si môže predstaviť, aká malá je skutočnosť. Zo severu na juh pokrýva len 48 míľ; to sa rozprestiera len 37 míľ od východu na západ. Keď sa celé Rhode Island považuje za pobrežné, záplavy spôsobené počasiemi prichádzajúcimi z Atlantiku je hlavným problémom poisťovní. Spoločnosti tak zvyšujú poistné na kompenzáciu.
Existuje veľká nerovnosť medzi najnižšími a najvyššími nákladmi ročného poistenia majiteľov domov v rodine Rhode Island. Najrozumnejšia politika, ktorú sme dostali, bola spoločnosť Liberty Mutual, ktorá nám kótovala 1,288 dolárov za ročné poistné, ktoré je rovnaké ako štátny priemer. Avšak s rovnakou úrovňou pokrytia - vrátane pokrytia obyvateľstva na úrovni 315 000 dolárov - sme dostali cenové ponuky až do výšky 1839 dolárov ročne (čo je o 50 percent vyššia ako štátny priemer, o 43 percent vyšší ako cenová ponuka, ktorú sme dostali od spoločnosti Liberty Mutual a ohromujúci 78 percent vyššia ako celoštátny priemer). Môžete vidieť, prečo je nevyhnutné získať viac cenových ponúk než zakúpiť pravidlá od prvej spoločnosti, ktorú nájdete. Môže to znamenať rozdiel medzi zaplatením viac ako 200 dolárov viac než je národný priemer a platbou dvojitý národný priemer.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najčastejšie otázky
Ako môžem znížiť náklady na moju ročnú poistnú ochranu?
Najzrejmejším spôsobom zníženia poistného by bolo zníženie pokrytia, ale to nie je niečo, čo odporúčame. Namiesto toho môžete zvýšiť odpočítateľnú čiastku, čo je suma, ktorú musíte zaplatiť pred vašim poskytovateľom poistenia, aby pokryla nárok. Existuje tiež množstvo bezpečnostných vylepšení, ktoré môžete urobiť vo svojom dome, ktoré často vedú k nižšej prémii vrátane inštalácie bezpečnostného systému a zabezpečenia prítomnosti detektorov dymu vo všetkých miestnostiach.Okrem toho je dobré sa obrátiť na svojho poskytovateľa poistenia a opýtať sa, či ponúkajú akékoľvek zľavy, na ktoré by ste sa mohli kvalifikovať.
Čo sa zohľadňuje, keď poskytovateľ vytvorí cenovú ponuku pre poistnú zmluvu vlastníkov domov?
Zoznam, ktorý sme uviedli v časti "Čo by ste mali vedieť predtým, ako dostanete cenovú ponuku", obsahuje väčšinu podrobností, na ktoré by ste mohli byť požiadaní počas procesu citácie. Zahŕňa veci ako vek vášho domova, dátum poslednej výmeny strechy, materiály, z ktorých je vyrobený dom a jeho strecha atď.
Čo je to schválenie?
Keď pridáte, zmeníte, odstraňujete alebo inak upravíte podmienky poistnej zmluvy, ktoré sú známe ako potvrdenie. Môžete si to predstaviť ako pozmeňujúci a doplňujúci návrh. Ak vaše pravidlá majú rozdiel v pokrytí, ktoré chcete zahrnúť, môžete mať možnosť získať potvrdenie, ktoré by zmenilo vaše pravidlá tak, aby zahŕňali tento typ pokrytia.
Môžem získať potvrdenie o poistení proti povodniam?
Bohužiaľ nie. Neexistuje prakticky žiadny typ poistenia vlastníkov domov, ktorý by zahŕňal záplavy, či už ide o otvorenú alebo pomenovanú politiku. Väčšina pravidiel bude pokrývať druh povodní, ku ktorému dôjde, ak máte problém s inštalatérstvom, ako je potrubie, ktoré praskne a zaplaví váš sklep - ale typ záplav prírodných katastrof nie je a nemôže byť zahrnutý do poistnej zmluvy vlastníkov domov. Ak máte pocit, že potrebujete pokrytie povodní - čo je pravdepodobne dobrý nápad pre domy v oblasti Rhode Island - máte možnosť zakúpiť dodatočné pokrytie prostredníctvom Národného programu protipovodňového poistenia.
Ako určím výšku krytia obydlia, ktoré potrebujem?
Poisťovne používajú komplexný softvér a vzorce na výpočet pokrytia obydlia pomocou údajov o príslušnom dome; bohužiaľ my, outsideri, zvyčajne nemajú prístup k týmto nástrojom. Pokrytie obydlia by malo pokryť sumu, ktorú by potreboval na úplné obnovenie vášho domu v prípade, že bol nenapraviteľne poškodený. Náhradné náklady nie sú rovnaké ako trhová hodnota. Musíte tiež zvážiť náklady na stavebné materiály vo vašej oblasti. Ak sa vám nepodarí zistiť, koľko bytového pokrytia budete potrebovať, môžete požiadať jedného z poskytovateľov poistenia o výšku krytia bytov, ktorú vypočítali.
Potrebujem preskúmať moje poistenie majiteľov domov?
Absolútne. Odborníci z odboru odporúčajú, aby ste si aspoň raz za rok prezreli svoje pokrytie. Budete tiež chcieť prehodnotiť po akýchkoľvek významných zmenách života alebo udalostiach. Toto je obzvlášť dôležité, ak vykonáte nejakú renováciu alebo prestavbu vo svojom dome, pretože to zmení jeho hodnotu; mohlo by to mať za následok nedostatočné poistenie.
Prijmite akciu
Tu na adrese Freshome chceme uviesť do ruky informácie, ktoré potrebujete na nájdenie najlepšieho poistenia vlastníkov domov na Rhode Island. Allstate, Amica a Liberty Mutual sú našimi najviac odporúčanými poskytovateľmi poistenia pre obyvateľov Rhode Island. Okrem toho navrhujeme aj poľnohospodárov, Metlife a Nationwide, z ktorých každý bol vysoko hodnotený z hľadiska finančnej sily. Freshome chce, aby ste mali najaktuálnejšie a najaktuálnejšie informácie, aby ste vy, vaša rodina a váš dom dostali dostatočnú ochranu, keď začnete robiť nové spomienky na Rhode Island.
Freshome odporúčané majiteľov domov poisťovne v Rhode Island: State Farm, Amica, Liberty Mutual, Allstate, poľnohospodári, MetLife, celoštátnej
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
