Pre všetky veľkolepé scenérie v štáte The Cowboy State - od Yellowstonského národného parku až po neohrozené pláně - naše prírodné prvky môžu byť na starých tehál a maltách veľmi nepodložené. Vysoké vetry, krupobitie a záplavy môžu zohrávať veľký význam pri hľadaní poistenia vášho domu vo Wyomingu. Sme vykopali, aby sme sa uistili, že ste úplne pripravení pri výbere najvhodnejších a cenovo dostupnejších poistných zmlúv pre váš domov.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie majiteľov domov vo Wyomingu
Odporúčania Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, poľnohospodári, Safeco, celoštátnej Ak chcete získať prehľad o tom, čo domáci poistný trh vyzerá vo Wyomingu, zúžili sme sa na to, čo považujeme za priemerný domov v štáte, a naše špecifikácie našimi prvými troma odporúčanými poskytovateľmi poistenia: Amica, State Farm a Liberty Mutual.
Z toho vyvodili, že priemerný dom vo Wyomingu vyzerá takto: približne 1 700 štvorcových stôp, tri spálne, dve kúpeľne, jednopodlažný dom s garážou. Jeho trhová cena je 210 000 dolárov (aj keď Realtors.com tvrdí, že priemerná cena za domácnosť vo Wyomingu je 185 000 dolárov, naši experti uviedli vo svojich skúsenostiach, že je to skutočne bližšie 230 000 dolárov. Rozhodli sme sa niečo v strede).
Suma, za ktorú je poistený dom, známy aj ako "náhrada nákladov" na prestavbu v prípade katastrofického ako požiar, sa líši medzi rôznymi poskytovateľmi poistenia (vysvetľujeme, ako sa táto suma vypočítava počas našich častých otázok). Použitím nášho príkladu Wyoming domov, "náklady na náhradu" medzi našimi odporúčanými poskytovateľmi poistenia sa pohybuje medzi 192.000 a 219.700 dolárov.
Oh, a pretože toto je Wyoming - skutočný raj pre milované domáce zvieratá - do rovnice sme zapracovali psa.
Ďalšia vec: rozhodli sme sa prezrieť len politiky vlastníkov domov 3 (HO3). Je to preto, že politika HO3, najčastejšie zakúpená domáca poistná zmluva, je pravdepodobne najkomplexnejšia a cenovo dostupný pre priemerného majiteľa domu (znova sa na to trochu podrobnejšie pozrieme).
Tu je potrebné poznamenať, že poistné kalkulácie, ktoré závisia od toľkých premenných, by sa mali pristupovať k jednotlivým prípadom. Jeden domov môže mať suterén, zatiaľ čo iný domov nemusí. Jedným z nich by mohol byť zrubový kút s otvoreným krbom, iný by mohol byť centrálne vykurovaný tehlový zámok. Jeden dom by mohol sedieť na brehu opuchnutého rieky, zatiaľ čo iný by mohol byť neisto posadený na vrchole hory. Poskytovatelia poistenia to všetko berú do úvahy a nemyslím si, že ceny, ktoré tu citujeme, sú konečné slovo o tom, kto poskytuje najlepšie poistenie vlastníkov domov pre váš konkrétny domov vo Wyomingu.
| Naše citáty | |
| Liberty Mutual | 665 dolárov za rok |
| Štátna farma | 1,184 dolárov za rok |
| amica | 1 215 USD ročne |
Napokon, pomocou odborných rád, ako aj niektorých najlepších nástrojov finančného ratingu - J.D. Power, A.M Best, Moody's a Standard & Poor's - vybrali sme ďalších troch poisťovacích spoločností, aby ste sa na to pozreli. Pamätajte si, že sa zaplatí nakupovať; nemáte pocit, že ste povinný ísť s prvou spoločnosťou, ktorá vám ponúka cenovú ponuku (aj keď narazíte na okamžité priateľstvo s osobou na druhom konci telefónu).
Tu sme pre Vás rozdelili jednotlivé cenové ponuky a vysvetlili, čo znamenajú niektoré z často používaných výrazov.
Pokrytie osobných vecí: Odhadované náklady na výmenu všetkých osobných predmetov vo vašej domácnosti
Náhradné náklady na budovu: Odhadované náklady na úplné obnovenie vášho domu v prípade, že je úplne zničený
odpočítateľné: Koľko zaplatíte z vrecka pri každom uplatnení nároku
Obmedzenie zodpovednosti: Pokrytie za ublíženie na zdraví a škody na majetku, ktoré utrpeli ostatní, za ktoré ste vy alebo vaši rodinní príslušníci právne zodpovední
Lekárske platby: Vyplácanie nevyhnutných liečebných nákladov na osobu za hostí, ktorí boli náhodne zranení vo vašom majetku
Rozdelenie spoločností
amica
- Osobný majetok: 126 750 EUR
- Náhradné náklady: celkovo 219 700 dolárov (169 000 dolárov a 30 percent vyrovnávacích nákladov na kolísavé náklady na opravy)
- Odpočítateľná suma: 1 000 USD
- Limit zodpovednosti: 300 000 EUR
- Lekárske platby: 5 000 USD
Liberty Mutual
- Osobný majetok: 120 000 USD
- Náhradné náklady: 192 000 dolárov (160 020 dolárov vrátane 20 percent domáceho ochrancu plus balíček)
- Odpočítateľná suma: 1 000 USD
- Limit zodpovednosti: 300 000 EUR
- Lekárske platby: až do výšky 1000 USD
Štátna farma
- Rozsah osobného majetku: 160 500 EUR
- Náhradné náklady na budovu: 214 000 dolárov
- Odpočítateľná suma: 2.140 USD (odpočítateľná čiastka vypočítaná na 1 percento reprodukčných nákladov)
- Limit zodpovednosti: 300 000 EUR
- Lekárske platby: až do výšky 5 000 USD
Ako môžete vidieť, zdá sa, že Liberty Mutual poskytuje najlepšie poistenie majiteľov domov vo Wyomingu z hľadiska efektívnosti nákladov.Ale čo majú naši odborníci povedať? Podľa Jamie Pedersonovej, realitnej kancelárie založenej na Wyomingu, ktorá je prezidentom svojej miestnej základne pre sprostredkovanie nehnuteľností, musíte volat po mnohých rôznych poskytovateľoch v minúte, kedy sa prihlásíte na prerušovanú linku s vaším domovom.
"Povedal som svojim klientom, aby začali hovoriť hneď, pretože sadzby sa môžu značne líšiť od spoločnosti po spoločnosť," povedal Pederson.
A uistite sa, že váš poskytovateľ poistenia ponúka osobný kontakt, povedala Ashley Soffe, ktorá pracuje v oblasti nehnuteľností vo Wyomingu už desať rokov.
"Naozaj si myslím, že sa znižuje na osobu, ktorá zastupuje spoločnosť," povedal Soffe. "Viem, že s mojím vlastným poistením vlastníkov domov, mám tu zástupcu, ktorý mi pomôže s akýmikoľvek otázkami, ktoré by som mohol mať, než aby ma poslal na číslo 1-800. A to je to, čo zvyčajne odporúčam svojim klientom: miestni ľudia, ktorí majú čas na to, aby všetkým vysvetlili svojim zákazníkom, než aby ich poslali na internetovú stránku a povedali: "Hej, začnite vyplňovať formulár.""
Poznámka: z menších a viac lokálnych firiem naši odborníci navrhli, aby sa snažili vyskúšať American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance a Bon Agency - spoločnosti, ktoré nie sú hodnotené žiadnym zo štandardných nástrojov finančného ratingu.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Poškodenie vetra
Ako sme už spomenuli, Wyoming je často na začiatku niektorých pekných meteorológov. Jedným z príkladov je "Storm of the Century" z roku 1949, v ktorom bolo vidieť 65 míľ za hodinu vetra, ktoré zabili 12 štátov a priniesli so sebou aj snehové sviatky. Ako taký, Soffe povedal: "Musíme venovať veľkú pozornosť našim strešným materiálom, druhu strechy a tiež aký typ strechy majú."
Ale tu je úlovok.
Mnohé obytné budovy vo Wyomingu sú vybavené strešným šindľom T-lock, ktorý bol najdôležitejším, najtvrdším a najpopulárnejším strešným materiálom používaným v štáte na určitý čas. Avšak do polovice roku 2000 výrobcovia prestali vyrábať tento špecifický typ strešného šindla, ktorý mal obrovský vplyv na majiteľov domov, a to najmä preto, že toľko domov vo Wyomingu je stále vybavené šindľami T-lock. Ak a keď tieto strechy trpia poškodením, je takmer nemožné nájsť náhradné materiály. Keď sa šindľové strechy T-lock zlomia, ich jedinečný dizajn si vyžaduje, aby boli vytrhnuté a úplne nahradené - bez akýchkoľvek nákladov (a jeden z dôvodov, prečo výrobcovia prestali vyrábať).
A kicker? Nie všetci poskytovatelia poistenia v štáte pokrývajú opravu šindľových strešných krytín T-lock. Čo znamená to pre vlastníkov domov vo Wyomingu?
Ak vaša poistná zmluva ponúka plné pokrytie nákladov na náhradu poškodenia strechy - tzn. Ak pokrývajú všetky náklady na výmenu strechy, vrátane tých, ktoré sú vyrobené z šindľov T-lock - nemáte sa čoho obávať. Niektoré poisťovne však ponúkajú len pokrytie poškodenia strechy "skutočnou hodnotou nákladov" alebo "nenahraditeľnými nákladmi", čo znamená, že pokrývajú odpisovanú hodnotu strechy a nie všetky reprodukčné náklady.
Navyše niektorí poskytovatelia poistenia jednoducho neponúkajú akýkoľvek pokrytie strešných šindľov T-lock. Tu sa vyskytuje problém medzi našimi odporúčanými poskytovateľmi poistenia:
amica: Spoločnosť Amica neponúka krytie šindľových striech T-lock.
Liberty Mutual: Liberty Mutual pokrýva strešné šindľové strechy T-lock pri "výmene nákladov", čo znamená, že v priebehu ďalšej veľkej búrky budete úplne pokrytý, ak vaša strecha so šindľami T-lock.
Štátna farma: Štátna farma pokrýva "nákladovú cenu" nahradenia strešnej šindľovej strechy T-lock, čo znamená, že zaplatia za odpisovanú hodnotu strechy namiesto celých nákladov.
Safeco: Spoločnosť Safeco zabezpečuje strešné šindľové strechy T-lock. Avšak, či by sa politika vzťahovala na "výmenu nákladov" alebo "nákladovú hodnotu" strechy, závisí od mnohých faktorov vrátane umiestnenia a veku vášho domu.
Poistenie poľnohospodárov: Rovnako ako Liberty Mutual, poľnohospodári pokrývajú šindľové strechy T-lock pri "výmene nákladov" strechy.
Nationwide: Celoštátne neponúka pokrytie strešných šindľových striech T-lock.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Protipovodňová ochrana
Rovnako ako búrky tiahnu domy vo Wyomingu zhora, záplavy ich môžu zničiť zospodu. Niektoré časti Wyomingu sú ohrozené bleskovými záplavami - problémom, ktorý historicky stálo milióny štátov. Skutočne najbohatší príklad v histórii Wyomingu prišiel v roku 1985, keď záplavy spôsobili škodu vo výške 65 miliónov dolárov.
Aby sa chránila vaša domácnosť pred poškodením povodní, budete musieť zakúpiť samostatnú protipovodňovú ochranu prostredníctvom Federálnej agentúry pre núdzové riadenie. Ale nebojte sa - váš poskytovateľ poistenia vás môže prechádzať nákupom tejto samostatnej politiky v rovnakom čase, kedy si zakúpite poistenie vlastníkov domov.
Pôdy vo Wyomingu majú tendenciu byť hlina ťažké a rozšírenie a kontrakcia hlinitých pôd v čase nadmerného dažďa alebo sucha môže tiež poškodiť betónové dosky, na ktorých sú postavené domy, povedal Pederson. Porozprávajte sa so svojím agentom o tomto probléme a opýtajte sa, aké pokrytie jej spoločnosť poskytuje pre daný problém.
územné
Podľa Soffe boli niektoré obytné domy vo Wyomingu postavené v zónových obvodoch, ktoré boli následne zmenené na niečo iné ako rezidenčné (napr. Priemyselné účely).V prípade, že váš dom je katastrofálne zničený, obmedzenie zón by vás mohlo zabrániť v jeho obnove pre obytné účely.
"Chceli by ste sa ubezpečiť, že rezidencia by mohla byť prestavaná ako obytná štruktúra," povedal Soffe. Ak si myslíte, že domov, ktorý chcete kúpiť, môže spadať pod neštandardné zónové obmedzenia, uistite sa, že ste problém vyriešili u svojho poisťovacieho makléra, pretože by to mohlo mať vplyv na vašu poistnú sumu.
Buď trpezlivý
Tu je ďalší rozhovor, keď sa dostanete na prvýkrát v domácnosti v meste Wyoming: očakáva sa, že vám bude určený čas 15-20 minút a poskytne vám detailné informácie o každom poskytovateľovi poistenia. Neprekvapujte, že budete musieť čakať na telefón zavolajte neskôr v deň s cenovou ponukou. Zatiaľ čo niektoré štáty zjednodušili a automatizovali celý proces, nie vo Wyomingu, kde makléri poisťovní stále zadávajú informácie ručne.
Prečo sú miery Wyomingu tak nízke?
Napriek vetru, dažďu, krupobitiu a snehu sú poistné vo Wyomingu jedným z najlacnejších v krajine. Prečo to je? Ak sa spýtate Soffe, povedala, že je to preto, že Wyoming netrpí mnohými väčšími prírodnými katastrofami, ktoré postihujú iné štáty. "Nemáme zemetrasenia a tornády ako oni inde," povedala. Okrem toho je Wyoming jedným z najbezpečnejších štátov, ktorý žije v krajine, s pomerne nízkou kriminalitou a všeobecne vysokými príjmami v celej populácii.
Najčastejšie otázky
Ako sa vypočítajú "reprodukčné náklady"?
Suma, ktorú poistite svoj domov za "náhradu nákladov" - by mala stačiť na úplné obnovenie vášho domu v prípade, že je úplne zničený. Nezabudnite zohľadniť kolísavé náklady na budovu. Tento údaj sa vypočítava pomocou všeobecného pravidla: násobte námestie vášho domu za prevládajúce náklady na stavebné materiály vo vašej oblasti.
Aké sú rôzne typy pravidiel k dispozícii?
Rovnako ako žiadne dva domy sú úplne totožné, žiadne dve poistky nie sú úplne podobné. A politiky prichádzajú v mnohých odrodách ako len HO3. Tento článok robí skvelú prácu pri vysvetlení najbežnejších možností domácej poistenia, ale zhrnieme informácie tu:
HO1:
Nie je k dispozícii v každom štáte, ale stále sa ponúka vo Wyomingu (hoci nie v každej poisťovni), HO1 ponúka veľmi obmedzené pokrytie. Druhy škôd, na ktoré sa vzťahuje politika HO1, sú požiar, blesk, dym, vietor, krupobitie, vlámanie, krádež, vandalizmus a telesné škody.
HO2
Táto poistná zmluva pokrýva všetko uvedené v politike HO1 - požiar, blesk, dym, vietor, krupobitie, vlámanie, krádež, vandalizmus a zranenie osôb, ako aj nasledovné: padajúce predmety, ťažký ľad a sneh, poškodenie z netesných inštalácií poškodenia elektrickým prúdom a poškodenia v dôsledku porušenia ohrievačov vody a / alebo iných vykurovacích systémov.
Ho3
Táto rozsiahla politika je najlepšia pre rodinné domy a pokrýva všetky riziká okrem tých, ktoré boli výslovne vylúčené.
HO4
Bežne označované ako "poistenie nájomcov", táto politika chráni nájomníkov pred poškodením obsahu bytu. Poskytuje tiež osobné krytie zodpovednosti za zranenia, ktoré utrpel v byte.
HO5
Pokiaľ ide o rozšírenú politiku HO3, HO5 sa vzťahuje aj na osobné majetky v prípade fyzickej straty, čím zabráni jej vylúčeniu do politiky.
HO6
Tieto pravidlá ponúkajú takmer rovnakú ochranu proti politike HO4, iba táto je určená špeciálne pre niekoho, kto žije v apartmáne.
HO7
Podobne HO3, toto pravidlo sa zameriava iba na mobilné a vyrobené domy.
HO8
Veľmi podobné HO3, s dodatočnými ustanoveniami týkajúcimi sa starších domov, pričom sa zohľadňujú dodatočné náklady na opravu starších domov.
Môžem ušetriť peniaze na moju prémiu?
Absolútne. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžu obyvatelia mesta Wyoming ušetriť peniaze na poistnom, ako je modernizácia starých elektrických alebo inštalatérskych systémov, zostávajúce bez nároku na akékoľvek dĺžky času, inštalovanie požiarnej ochrany, ako sú detektory dymu a poplašné systémy a bezpečnejšie stavebných materiálov počas projektov remodelovania. Samozrejme, druhy zliav sa líšia od spoločnosti k spoločnosti, takže sa uistite, že diskutujete o dostupných zľavách u každého poskytovateľa.
Niektorí poskytovatelia poskytujú zľavy klientom, ktorí majú s nimi aj iné poistné zmluvy - ako napríklad poistenie vozidla. Spýtajte sa svojho agenta, ak jeho spoločnosť ponúka zľavu z predaja, ale vždy si prečítajte jemný výtlačok. Napríklad, povedzme, že premýšľate o tom, že vaše vozidlo poistíte v domácom poistení, pravdepodobne je, že politika nového vozidla, ktorú ponúka váš poskytovateľ domáceho poistenia, nie je taká komplexná ako vaša súčasná politika auta.
Prijmite akciu
Prostredníctvom nášho prieskumu najlepších poistenia majiteľov domov vo Wyomingu sme vyvodili, že pre priemerný domov, Liberty Mutual poskytuje najlepšie poistenie vlastníkov domov z hľadiska efektívnosti nákladov. Ale naši ďalší odporúčaní poskytovatelia poistenia - State Farm, Amica, Poľnohospodárske poistenie, Safeco a Nationwide - poskytujú služby, ktoré môžu vyhovovať vašej konkrétnej situácii. Na konci dňa je najdôležitejšie mať na pamäti čo najviac úvodzoviek od čo najväčšieho počtu rôznych poskytovateľov poistenia. Drobná starostlivosť na vašom konci by mohla dlhodobo vyplácať dividendy.
Odporúčania Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, poľnohospodári, Safeco, Na celoštátnej úrovni.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
