Vlastniť si vlastný dom je veľká časť amerického snu, a rovnako ako všetky sny, musí byť chránená. Čo by ste robili, keby sa do vášho domova dostali divoké zvieratá? Ako by ste bojovali proti rastúcej hladine morí ohrozujúcej váš kúsok raja? Hoci môžete byť pripravení na nepriaznivé počasie a požiare, je dobré poznať všetky možné hrozby, ktorým čelí váš dom. Dávame sa pred hlavou do hľadania najlepšieho poistenia domov vo Virginii. Získali sme vzorové kotácie, skúmali sme zákon o poistení a hovorili sme s odborníkmi. Nakoniec sme zúžili pole na niekoľko špičkových spoločností, ktoré zaznamenali vysokú čestnosť, transparentnosť, priateľnosť a cenovú dostupnosť.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepší poistenia vlastníkov domov vo Virgínii
Freshome odporúčané majiteľov domov poisťovne vo Virginii: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Cestovné poistenie, Finančná krajina Národné spoločnosti sú najjednoduchšie možnosti, pokiaľ ide o poistenie vlastníkov domov, ale menšie, viac regionálnych spoločností môžu ponúkať výhody, ktoré vnútroštátne spoločnosti nemajú. Spoločnosť Freshome odporúča spoločnostiam Amica, State Farm a Liberty Mutual pre národné spoločnosti a pre poľnohospodárov, kočovníkov a COUNTRY Financial pre menšie regionálne spoločnosti.
Hoci vaša najväčšia obava bude mať najviac pokrytie za najnižšie náklady, existuje niekoľko ďalších aspektov, ktoré by ste mali zvážiť. Ak dôjde k veľkej katastrofe, je vaša súčasná poisťovňa schopná vyplatiť desiatky nárokov naraz? Schopnosť zvládnuť akúkoľvek finančnú záťaž na ňom spočíva v hodnotení finančnej sily spoločnosti. Spoločnosti Freshome odporúčajú, aby mali všetci vysokú finančnú silu od spoločnosti A.M. Best, Moody's a Standard & Poor's, rovnako ako rating JD Power Total Satisfaction troch hviezd alebo viac.
metodológie
Naším fiktívnym poistencom je nefajčiarsky, 30-ročný muž, ktorý hľadá poistenie na svojom prvom dome. Hľadá politiku HO3 s pokrytím 120 000 dolárov pre svoj domov s rozlohou 1 183 metrov štvorcových.
Aby sme poskytli čo najviac spravodlivého zastúpenia, rozhodli sme sa o čo najmenšie zľavy. Nasledujúce citácie mali niekoľko dolárov zrazených za prítomnosť záchytných prístrojov a hasiacich prístrojov v domácnosti, ale takmer nič iné. Neskôr v článku sa budeme zaoberať množstvom dostupných zliav.
Prečo pravidlá HO3?
Existuje niekoľko typov poistných zmlúv vlastníkov domov, vrátane politík HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 a HO8. Politiky HO3 však poskytujú široké spektrum krytia proti veľkému počtu potenciálnych hrozieb. Sú známe ako politiky "otvoreného ohrozenia", čo znamená, že pokrývajú všetky hrozby pre váš dom okrem ktoré sú osobitne vylúčené z politiky.
Tento typ pravidiel je úplne na rozdiel od politiky s názvom "ohrozené názory", ktoré sa týkajú iba čo je uvedené v samotnej politike. Zásadným pravidlom je získať oba typy pravidiel, aby ste mohli zabezpečiť čo najväčšie pokrytie vášho domu.
Štandardná poistná zmluva vlastníkov domov je rozdelená do šiestich odlišných oblastí. Tieto šesť oblastí pokrytia poskytujú rôzne formy pokrytia, ale všetky sú súčasťou štandardnej politiky.
Pokrytie A je obydlia pokrytie. Toto je typ poistenia majiteľov domov, s ktorým ste najviac oboznámení; Poskytuje pokrytie v prípade poškodenia alebo zničenia vášho domova. Táto suma pokrytia by mala predstavovať 110-125% hodnoty vašej domácnosti, aby pokryla nielen materiálne náklady, ale aj náklady na pracovnú silu.
Pokrytie B je rozšírené pokrytie obydlia. Tento typ pokrytia chráni oddelené stavby vo vašom majetku od vášho domova, ako sú ploty, sklady, altány a ďalšie. Táto suma pokrytia je zvyčajne obmedzená na 10 percent pokrytia A.
Pokrytie C je krytie osobných vecí. Toto poskytuje pokrytie obsahu vášho domu; napriek tomu, ak búrka zničí váš dom, pravdepodobne zničí všetko v domácnosti. Táto čiastka pokrytia sa niekedy zastaví na 50 percent pokrytia A, ale často je 75 až 80 percent. Avšak, ak máte položky pozoruhodnej hodnoty, ako sú jemné šperky, vzácne maľby alebo iné zbierky, potom je dobré, aby ste na každej z týchto položiek vybrali jednotlivé politiky.
Pokrytie D je ochrana proti strate použitia. Ak je váš dom dostatočne poškodený, aby bol opravený alebo prestavaný, budete potrebovať miesto pre život počas výstavby. Táto oblasť pokrytia vám poskytuje finančné prostriedky; či vaša poistka platí všetky náklady na ubytovanie alebo len percento závisí od samotnej politiky.
Pokrytie E je ochrana osobnej zodpovednosti. Ak ste predmetom súdneho konania, vaše osobné aktíva môžu byť ohrozené. Táto oblasť pokrytia vytvára vyrovnávaciu pamäť medzi procesom a vašim osobným majetkom. Ak však chcete získať väčšiu ochranu, zvážte zastrešujúcu politiku.
Pokrytie F je lekárske platobné pokrytie. Ak je niekto zranený vo vašom majetku, toto pokrytie pomáha pokryť svoje lekárske faktúry. Tento druh pokrytia sa vypláca automaticky, či už ste vinný alebo nie; Tým sa chráni pred zodpovednosťou za zranenie.
Príklady citácií
amica za predpokladu, že najnižšie poistné sadzby za 67 dolárov za mesiac po dobu 10 mesiacov alebo 670 dolárov ročne.Táto sadzba je sprevádzaná odpočítateľným príjmom vo výške 2.500 USD a pokrytím domácností vo výške 120.000 dolárov, pokrytím rozšíreného bydliska vo výške 12.000 dolárov, pokrytím osobných nehnuteľností vo výške 90.000 dolárov, pokrytím straty z použitia vo výške 24.000 dolárov, ochranou osobnej zodpovednosti vo výške 500.000 dolárov a pokrytím zdravotnej starostlivosti vo výške 5.000 USD. Amica bežne poskytuje najvyššie pokrytie oblastí E a F pri najnižších úrovniach v porovnaní s ostatnými poskytovateľmi.
| Naše citáty | |
| amica | 670 USD ročne |
| Štátna farma | 769 dolárov za rok |
| Liberty Mutual | 927 dolárov za rok |
Štátna farma dal druhý najnižší kurz na 64 dolárov za mesiac alebo 769 dolárov ročne. To je sprevádzané odpočítateľným príjmom vo výške 2 000 dolárov a pokrytím bytov vo výške 120 000 dolárov, 12 000 dolárov v rozšírenom pokrytí obyvateľstva, 90 000 dolárov v pokrytí osobných nehnuteľností, 100 000 dolárov v osobnej zodpovednosti za ochranu a 1 000 dolárov v pokrytí zdravotnej starostlivosti. Štátna farma neposkytuje v online citáciách odhady strát, ale zvyčajne platí skutočnú hodnotu straty.
Liberty Mutual bola najvyššia z troch so sadzbami 77 dolárov za mesiac a 927 dolárov ročne s 1 000 dolárov odpočítateľným. Spoločnosť Liberty Mutual poskytuje krytie 120 000 dolárov v bytovom krytí, 12 000 dolárov v rozšírenom pokrytí obyvateľstva, 90 000 dolárov v ochrane osobných práv, 300 000 dolárov v osobnej zodpovednosti za ochranu a 1,000 dolárov v pokrytí zdravotných platieb. Zaplatí tiež skutočnú hodnotu za stratu použitia.
Majte na pamäti, že každá z týchto citácií je veľmi osobná a bude sa líšiť v závislosti od rôznych faktorov. Nepoužívajte naše slovo, že určitá spoločnosť bude najlacnejšia; použite tieto príklady ako porovnanie a vykonajte svoj vlastný prieskum a zadajte svoje osobné informácie, aby ste zistili, ktorá spoločnosť vám poskytne najväčšie pokrytie v najlepšej hodnote.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Zatiaľ čo by ste mali hľadať pokrytie všetkých možných hrozieb, existuje jeden aspekt poistenia majiteľov domov, ktorý si jednoducho nemôžete dovoliť ignorovať: potrebujete plné pokrytie náhradou. Mnoho poistných zmlúv pokrýva len približne 80% hodnoty vášho domu. to však znamená, že stačí, aby ste najviac obnovili 60 percent svojho domu. Koniec koncov, musíte platiť za pracovné náklady, ako aj za materiály. Majte na pamäti, že kúpna cena vášho domu nie je nevyhnutne hodnota vášho domu; počiatočný nákup tiež obsahuje hodnotu pozemku, na ktorom sa nachádza. Ak si nie ste istí hodnotou vášho domu, najmete odhadcu, ktorý vám poskytne presnejší odhad.
Mali by ste tiež hľadať politiku HO3 alebo lepšie. Spoločnosť Freshome odporúča pravidlá HO3, pretože vyrovnáva pokrytie a hodnotu; zatiaľ čo v porovnaní s inými politikami je o niečo drahšia, jej široká ochrana pred hrozbami dáva pokoj. Virginia je náchylná k nepriaznivému počasiu; medzi rizikom hurikánu na pobreží a rizikom tornádov ďalej vo vnútrozemí (s 578 tornádnymi udalosťami, ku ktorým došlo v rokoch 1950 až 2007) existuje niekoľko rizikových faktorov, ktoré treba zvážiť.
Priemerné náklady na poistenie domácnosti v štáte Virginia sú 67 dolárov mesačne alebo 805 dolárov ročne. Všetky premenné, ktoré sa považujú za pomerne cenovo dostupné.
Mali by ste tiež mať na pamäti, že poisťovne Virginia sú podľa zákona povinné ponúkať zálohovanie vody a kanalizácie, ako aj stavebné pokrytie. Zatiaľ čo nie je potrebné zakúpiť tento typ poistenia, bude vám k dispozícii.
Získanie presnej cenovej ponuky
Predtým, ako hľadáte cenovú ponuku, máte niekoľko informácií, ktoré by ste mali mať k dispozícii.
- Vaše číslo sociálneho poistenia
- Celkové hotové štvorcové zábery vášho domu
- Stavebný materiál vášho domu
- Vek a stav vášho domu a strechy
- Podrobnosti týkajúce sa nedávnych rekonštrukcií
- Podrobnosti o všetkých predchádzajúcich poistných udalostiach
- Ako dlho (a s kým) bol váš dom poistený
Ak budete mať tieto informácie v blízkosti, či už hľadáte cenovú ponuku online alebo telefonicky, postup bude plynulý. Odhady dané po telefóne sú často presnejšie ako online citáty, ale trvajú dlhšie.
Poznámka o číslach sociálneho poistenia: pri zadávaní svojho čísla sociálneho poistenia do odhadovacieho kurzu, pripravte ho na to, aby vytvoril dotaz vo vašej kreditnej správe. Zatiaľ čo toto vyšetrovanie neovplyvní vaše skóre, príliš veľa otázok v krátkom časovom období spôsobí otázky od veriteľov, ak sa pokúsite získať pôžičku.
Mali by ste tiež mať na pamäti, že vaša počiatočná voľba pre poistenie vlastníkov domov nemusí byť celoživotným rozhodnutím. Podľa Esther Camarotte a majiteľa vášho Tech Savvy Broker, "Môžete nakupovať poistenie vašich majiteľov domov a rád by som radil ľuďom nakupovať poistenie ich majiteľov domov každé dva až tri roky. Som licencovaný v šiestich štátoch a každý štát sa skutočne bude meniť. Ak budete používať AllState, State Farm alebo akúkoľvek poisťovňu, ktorá je celoštátna, ich sadzby môžu byť lepšie vo Virginii ako na Floride. Poistenie je stav po jednotlivých krajinách. Každý štát má svoje vlastné usmernenia. Môžete zmeniť poistenie vlastníkov domov kedykoľvek budete chcieť v priebehu vašej hypotéky."
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Čo môžem urobiť na zníženie sadzieb?
Ak chcete znížiť vaše poistné, zvážte počet zliav, ktoré máte k dispozícii. Znížením pokrytia oblasti B a C môžete znížiť celkové poistné; Dbajte však na to, aby ste svoje poistenie neznížili príliš. Mnoho ľudí podceňuje hodnotu svojho osobného majetku.
Môžete tiež spojiť svoje auto poistenie s domácim poistením.Keď pracujete s tou istou spoločnosťou, môžete často vidieť úspory až o 30 percent na oboch poistkách.
Nakoniec sa môžete opýtať. Váš agent bude môcť posúdiť vašu individuálnu situáciu a oznámiť potenciálne zľavy, ktoré sa môžu vzťahovať na vašu jedinečnú situáciu. Ak ste vyskúšali všetko ostatné, obráťte sa na svojho poisťovacieho agenta.
Prečo sú sadzby Virginie tak nízke?
Priemerná miera poistenia majiteľov domov vo Virginii je len 67 dolárov mesačne alebo 805 dolárov ročne. To je o 15 percent nižšie ako celoštátny priemer. Hoci pobrežné oblasti môžu vidieť vyššie miery kvôli riziku hurikánov, vnútrozemské oblasti spadajú do bariérovej zóny vytvorenej v horách Appalachian, čo znižuje riziko nepriaznivého počasia. Tieto oblasti majú nižšie sadzby z dôvodu zníženého rizika, čo vedie k oveľa nižšiemu priemeru celkovo.
Najčastejšie otázky
Aké sú bežné medzery v pokrytí?
Najbežnejšie rozdiely v pokrytí sú poistenie proti povodniam a zemetraseniu. Niektoré pravidlá však nemusia pokryť zálohovanie čerpadiel, zmrazené potrubia a iné bežné obťaže, ktoré môžu spôsobiť veľké škody.
Čo je to poistenie proti povodniam?
Či už žijete pozdĺž pobrežia alebo veľmi ďaleko vo vnútrozemí, nie ste imúnny voči povodňovým škodám. Pobrežné oblasti vo Virgínii sú vystavené riziku zaplavenia kvôli stúpajúcej hladine morí, hurikánom a iným hrozbám. Vnútrozemské domy môžu byť v záplavových oblastiach. Dokonca aj keď nie ste ohrození záplavami z prirodzených hrozieb, potrubia prasknutia môžu stále zaplaviť váš dom a pravdepodobne nebudú pokryté vašimi štandardnými pravidlami.
Poistenie proti povodniam je dostupné z Národného programu povodňového poistenia.
Ako často mám vyhodnocovať svoje pravidlá?
Pri každej rekonštrukcii vo vašej domácnosti by ste mali vyhodnotiť svoju hodnotu v porovnaní s vašou výškou pokrytia, aby ste zaistili, že stále máte dostatok pokrytia pre úplnú náhradu. Mali by ste tiež hodnotiť aspoň raz ročne a zohľadniť všetky dôležité zmeny, ako je inflácia.
Prijmite akciu
Neschopnosť poistiť váš domov môže mať za následok úplnú stratu. Bez ohľadu na to, kde sa nachádza váš dom, čelí riziku z rôznych zdrojov. Nečakajte, kým nenapadne katastrofa, aby ste zistili, že nie ste pokrytý; hľadať pokrytie teraz. Aj keď už máte domáce poistenie, porozprávajte sa s agentom, aby ste sa uistili, že máte dosť.
Freshome odporúčané majiteľov domov poisťovne vo Virginii: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Cestovné poistenie, Finančná krajina
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
