Žiadne dve domáce poistky nie sú úplne totožné. Rozsah, v ktorom sa poistné zmluvy a poistné môžu líšiť - dokonca v tom istom štáte - je možno najlepšie ocenený v New Yorku. Tam, rušná metropola v New Yorku a ospalá prírodná krajina koexistujú vedľa seba. Ako si viete predstaviť, majitelia domov v rôznych častiach štátu vyžadujú veľmi odlišné politiky. Existujú však aj univerzálne pravdy, pokiaľ ide o výber poskytovateľa poistenia. Chcete, aby spoločnosť, ktorá je čestná, spravodlivá, cenovo dostupná a úplne transparentná s pokrytím. Ostatné musia mať stabilnú fiškálnu reputáciu a vynikajúce služby zákazníkom. Preskúmali sme rôzne spoločnosti a hovorili s viacerými odborníkmi, aby sme zúžili najlepších poskytovateľov poistenia domov v New Yorku.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie vlastníkov domov v New Yorku
Freshome odporúčané majiteľov domov poisťovne v New Yorku: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Allstate, celoštátnej Poplatky za poistenie domácnosti sa môžu výrazne líšiť v nákladoch a pokrytí z domova na domáce a od spoločnosti do podniku. Aby sme vám poskytli široký prehľad o druhu cien a pokrytia ponúkaných služieb, rozhodli sme sa o tom, čo považujeme za priemerný domov v New Yorku, a našli sme jeho údaje našimi prvými troma odporúčanými poskytovateľmi poistenia: Amica, State Farm a Liberty vzájomná.
Ako sme už spomenuli, existuje veľká priepasť medzi cenami domov v centre mesta v porovnaní s vidieckymi časťami štátu. Stredná domáca hodnota v New Yorku je 613 500 dolárov, podľa realitného webu Zillow. Nie tak v krajine, kde nižšie ceny za nehnuteľnosti preťahujú priemernú domácu cenu za celý štát v New Yorku až na 256 300 dolárov, analytická stránka Statistic Brain.
Na účely zhromažďovania poistných úpisov náš "priemerný" domov v New Yorku vyzerá takto: rodinný dom o výmere 1250 štvorcových stôp v hodnote 249 000 dolárov. Má dve spálne a dve kúpeľne a nachádza sa niekde na predmestí.
Suma, za ktorú je doma poistená - "reprodukčná cena" úplného prebudovania - sa líši medzi rôznymi poskytovateľmi poistenia. Náklady na výmenu sa vypočítavajú podľa všeobecného pravidla: vynásobte štvorcový záber vášho domova prevažujúcimi nákladmi na stavebné materiály vo vašej oblasti.
Pokiaľ ide o náš priemerný domov v New Yorku, odhadované "náklady na náhradu" medzi našimi odporúčanými poskytovateľmi poistenia kolísali medzi 250 000 a 267 500 USD.
Pokiaľ ide o samotnú politiku, skúmali sme iba pravidlá vlastníkov domov 3 (HO3). Je to preto, že politika HO3, najbežnejšia domáca poistka zakúpená v USA, je pravdepodobne najkomplexnejšia a cenovo dostupný pre priemerného majiteľa domu (podrobnejšie sa o ňom dozvieme v sekcii Časté otázky).
Treba poznamenať, že Amica, State Farm a Liberty Mutual neoslúžili na trhu domáceho poistenia v New Yorku - ďaleko od neho. Spousta ďalších renomovaných spoločností ponúka politiky pre majiteľov domov v Empire State. Ako taký, pomocou expertných rád a niektorých z najlepších nástrojov finančného hodnotenia v okolí - J.D. Power, A.M Best, Moody's a Standard & Poor's - vybrali sme ďalších troch poisťovacích spoločností, ktoré by ste mali zvážiť. Dovoľte nám, aby sme na chvíľu zopakovali dôležitosť vykonania vlastnej due diligence pri rozhodovaní o poistnom dopravcovi.
| Naše citáty | |
| amica | 866 dolárov za rok |
| Štátna farma | 879 dolárov ročne |
| Liberty Mutual | 1,008 dolárov ročne |
Poistky by mali uspokojiť individuálne potreby a požiadavky vášho domova. Ak váš dom sedí v záplavovej oblasti rieky Hudson, uistite sa, že máte primeranú protipovodňovú ochranu pre váš dom a majetok. Ak vlastníte neoceniteľné dedičstvá, uistite sa, že pokrytie vašich osobných majetkov zohľadňuje ich relatívne náklady. Prémie, ktoré sme tu uviedli, nie sú definitívnym slovom o tom, kto poskytuje najlepšie poistenie vlastníkov domov v New Yorku. Zavolajte čo najviac rôznych firiem, ako je to možné, skôr než sa rozhodnete pre konečné rozhodnutie.
Tu sme rozdelili každú cenovú ponuku a poskytli sme stručný slovník niektorých z najčastejšie používaných výrazov.
Pokrytie osobných vecí: Odhadované náklady na výmenu všetkých osobných predmetov vo vašej domácnosti
Náhradné náklady na budovu: Odhadované náklady na úplné obnovenie vášho domu v prípade, že je úplne zničený
odpočítateľné: Koľko zaplatíte z vrecka pri každom uplatnení nároku
Obmedzenie zodpovednosti: Pokrytie za ublíženie na zdraví a škody na majetku, ktoré utrpeli ostatní, za ktoré ste vy alebo vaši rodinní príslušníci právne zodpovední
Lekárske platby: Vyplácanie nevyhnutných liečebných nákladov na osobu za hostí, ktorí boli náhodne zranení vo vašom majetku
amica
- Osobné vlastníctvo: $187,500
- Cena náhrady: $250,000
- odpočítateľné: $2,500
- Obmedzenie zodpovednosti: $500,000
- Lekárske platby: $5,000
Liberty Mutual
- Osobné vlastníctvo: $200,630
- Cena náhrady: $267,500
- odpočítateľné: $1,000
- Obmedzenie zodpovednosti: $300,000
- Lekárske platby: Až do 1000 dolárov
Štátna farma
- Pokrytie osobných vecí: $196,275
- Náhradné náklady na budovu: $261,700
- odpočítateľné: 2,617 dolárov (odpočítateľná suma vypočítaná na 1 percento reprodukčných nákladov)
- Obmedzenie zodpovednosti: $300,000
- Lekárske platby: Až do výšky 5 000 USD
Medzi spoločnosťami Amica, State Farm a Liberty Mutual sme zistili, že najlepšie poistenie vlastníkov domov v New Yorku z hľadiska nákladovej efektívnosti sa javí ako Amica (ktorá tiež ponúkla najväčší limit zodpovednosti troch). Ale ako sme vysvetlili, každá poistná zmluva je jedinečná pre seba.
To je dôvod, prečo Collin Bond, realitná kancelária v New Yorku s viac ako 15 ročnými skúsenosťami v oblasti investovania, rozvoja a renovácie nehnuteľností sa domnieva, že najužitočnejšie nástroje, ktoré má majiteľ domu, ktorý hľadá poskytovateľa poistenia, sú trpezlivosť, starostlivosť a rozmanitý zoznam potenciálnych spoločností, ktoré majú získať kotácie od.
"Rovnako ako všetko, čo si kúpite, mali by ste nakupovať poistenie pre majiteľov domov," povedal Bond. "Nepoužívajte len prvé číslo, ktoré vás cituje spoločnosť. Poisťovne sú konkurencieschopné a budú sa snažiť, aby vyhovovali ich konkurencii."
John Arquette, licencovaný realitný maklér v New Yorku s viac ako 33-ročnými skúsenosťami v oblasti, radí svojim klientom, aby hľadali nezávislých poisťovacích agentov, ktorí vás prevedú procesom.
"Odporúčame kupujúcim nakupovať s nezávislými maklérmi v porovnaní s veľkými sprostredkovateľmi mien," povedal. "Tu veľké značkové spoločnosti predávajú len jeden výrobok. Odporúčame našim odberateľom hovoriť s nezávislým poisťovacím agentom, ktorý má vo svojich knihách až 40 rôznych spoločností, aby ste získali najlepšie možné pokrytie za čo najlepšie možné náklady."
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
New York vlastníci domov potrebujú rôzne pokrytie v závislosti na tom, či žijú v meste, na vidieku, alebo pozdĺž pobrežia. Napriek tomu existujú určité všeobecné pravidlá, ktoré by mali zohľadniť všetci majitelia domov pri hľadaní poisťovateľa.
Storm Damage
Posadený na severovýchodnom pobreží USA, New York je historicky zachytený na krížoch silných búriek, ktoré prichádzajú na brehu Atlantického pobrežia. Len pred niekoľkými rokmi spôsobil hurikán Sandy štátu škody na majetku vo výške miliónov dolárov.
Zatiaľ čo všetky domy by mali mať primerané pokrytie škôd spôsobených víchricami (a predovšetkým škody na strechách), stane sa to nevyhnutnosťou pre tých, ktorí žijú pozdĺž pobrežia alebo na exponovaných častiach vidieckeho srdca New Yorku.
záplava
Rovnako ako New York je zraniteľný voči niektorým z najničivejších búrok v krajine, záplavy môžu byť ďalšou veľkou bolesťou hlavy. Jednotliví poskytovatelia poistenia neponúkajú krytie za záplavy. Ak váš dom sedí v určenej nivovej oblasti (čo tento dokument vysvetľuje dobre), budete musieť získať povodňové poistenie prostredníctvom agenta pracujúceho s Národným programom protipovodňového poistenia. Váš poisťovací agent vás môže prechádzať procesom získania poistenia proti povodniam v rovnakom čase, kedy si zakúpite poistenie vlastníkov domov.
Podľa Amber Spain-Mosher, realitný agent so sídlom v Skaneateles, ťažké sneženie - a ťažké snehové tmely - je osobitným problémom v New Yorku.
"Voda môže zálohovať a spôsobiť škody na stenách, stropoch a povodniach," povedal Mosher. "V niektorých oblastiach jarné sneženie môže byť dosť zlé. To môže tiež spôsobiť výpadky elektrickej energie, stromy padajúce na autá. Musíte sa uistiť, že vaše pravidlá pokrývajú všetky tieto veci."
bohatstvo
Podľa prieskumu Národnej asociácie poisťovacích komisárov (NAIC) vo februári 2012 viac ako polovica všetkých Američanov nedokázala zostaviť domáci inventár svojho majetku, čo ich vystavuje riziku nedostatočného domáceho poistenia, v prípade nepriaznivého počasia štrajku. Preto odborníci navrhujú zostavenie úplného zoznamu vašich majetkov, a to ešte predtým, než dostanete cenovú ponuku, takže môžete presne zistiť, či odhadované pokrytie osobných nehnuteľností je dostatočné pre vaše potreby.
"Urobte si fotografie alebo video o majetku, ak sa niečo stane, budete mať dôkaz o vašom majetku, keď si uplatníte nárok voči poisťovni," povedal Bond.
územné
Niečo, čo sa často prehliada? Pravidlá pre zónovanie vášho majetku. Existuje možnosť, že váš dom bol postavený v zónovej oblasti, ktorá bola následne zmenená na niečo iné ako na obytné účely (napríklad pre priemyselné účely). To znamená, že v prípade, že váš dom je katastrofálne zničený, obmedzenie zón by vás mohlo zabrániť v jeho obnove pre obytné účely. Ak si myslíte, že domov, ktorý chcete kúpiť, môže spadať pod neštandardné územné obmedzenia, uistite sa, že problém vyriešite u svojho realitného agenta a poisťovacieho makléra, pretože to môže mať vplyv na vaše poistné.
Sú ceny New Yorku vysoké alebo nízke?
Ako viete, odpoveď na túto otázku nie je úplne jednoduchá. Podľa analytickej osobnej finančnej stránky Value Penguin je priemerná cena poistenia vlastníkov domov v štáte New York 1,130 dolárov ročne, čo je asi o 19 percent vyššia ako priemerná cena poistenia majiteľov domov pre celú krajinu (952 dolárov ročne).
Keď sme uviedli údaje o typických domoch vo väčšom meste New York, citáty, ktoré sme vrátili, boli niekedy výrazne vyššie ako priemer v hodnote 1,130 dolárov za rok - samotné náklady na nehnuteľnosti v New Yorku výrazne zvyšujú náklady na výmenu v domácnostiach. Citácie, ktoré sme prebehli na porovnateľných nehnuteľnostiach na vidieku, však všeobecne smerovali nižšie ako priemerné náklady štátu na poistenie vlastníkov domov. Táto štúdia Value Penguin skutočne zistila, že priemerné náklady na poistenie domu v New Yorku sa môžu líšiť až o 59 percent v závislosti od toho, kde žijete v štáte.
Napriek tomu, podľa spoločnosti Arquette, sadzby v New Yorku sú za posledných 15 rokov dosť stabilné. "Poistenie vlastníkov domov je zvyčajne veľmi dobrá hodnota pre typ poistenia, ktorý dostanete," povedal.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najčastejšie otázky
Otázka: Aké sú rôzne typy politík?
A: Rovnako ako žiadne dva domy sú úplne totožné, žiadne dve poistky nie sú úplne podobné. A politiky prichádzajú v mnohých odrodách ako HO3. Tento článok robí skvelú prácu pri vysvetľovaní možností poistenia majiteľov domov. Tiež zhrnieme informácie tu:
HO1
Nie je k dispozícii v každom štáte, ale stále sa ponúka v New Yorku (hoci nie v každej poisťovni), HO1 ponúka veľmi obmedzené pokrytie. Druhy škôd, na ktoré sa vzťahuje politika HO1, sú požiar, blesk, dym, vietor, krupobitie, vlámanie, krádež, vandalizmus a telesné škody.
HO2
Táto poistná zmluva pokrýva všetko uvedené v politike HO1 - požiar, blesk, dym, vietor, krupobitie, vlámanie, krádež, vandalizmus a zranenie osôb, ako aj nasledovné: padajúce predmety, ťažký ľad a sneh, poškodenie z netesných inštalácií poškodenia elektrickým prúdom a poškodenia v dôsledku porušenia ohrievačov vody a / alebo iných vykurovacích systémov.
Ho3
Táto rozsiahla politika je najlepšia pre rodinné domy a pokrýva všetky riziká okrem tých, ktoré boli výslovne vylúčené.
HO4
Bežne označované ako "poistenie nájomcov", táto politika chráni nájomníkov pred poškodením obsahu bytu. Poskytuje tiež osobné krytie zodpovednosti za zranenia, ktoré utrpel v byte.
HO5
Pokiaľ ide o rozšírenú politiku HO3, HO5 sa vzťahuje aj na osobné majetky v prípade fyzickej straty, čím zabráni jej vylúčeniu do politiky.
HO6
Tieto pravidlá ponúkajú takmer rovnakú ochranu proti politike HO4, iba táto je určená špeciálne pre niekoho, kto žije v apartmáne.
HO7
Podobne HO3, toto pravidlo sa zameriava iba na mobilné a vyrobené domy.
HO8
Veľmi podobné HO3, s dodatočnými ustanoveniami týkajúcimi sa starších domov, pričom sa zohľadňujú dodatočné náklady na opravu starších domov.
Otázka: Môžem ušetriť peniaze na moju prémiu?
Odpoveď: Existuje niekoľko spôsobov, ako môžu Newyorčania ušetriť peniaze na svojich poistných zmluvách, ako je modernizácia starých elektrických alebo inštalatérskych systémov, zostávajúca doba bez nároku na poistné plnenie, inštalácia protipožiarnych zariadení, ako sú detektory dymu a poplašné systémy, a používať bezpečnejšie stavebné materiály počas remodelárskych projektov. Samozrejme, druhy zliav sa líšia od spoločnosti k spoločnosti, takže sa uistite, že diskutujete o dostupných zľavách u každého poskytovateľa.
Niektorí poskytovatelia poskytujú zľavy klientom, ktorí majú s nimi aj iné poistné zmluvy - ako napríklad poistenie vozidla. "Často sa môžete dohodnúť na poistení majiteľov domov, ak zavoláte svoju poisťovňu, aby zistila, či sú schopní zjednotiť poistenie," povedal Bond.
Spýtajte sa svojho agenta na viazanie, ale vždy si prečítajte jemný výtlačok. Napríklad, povedzme, že premýšľate o tom, že sa vaše vozidlo poistite v domácom poistení. Je pravdepodobné, že nové pravidlá týkajúce sa automobilov, ktoré ponúka váš poskytovateľ domáceho poistenia, nie sú také komplexné ako vaše súčasné pravidlá týkajúce sa automobilov.
Táto užitočná stránka New York Department of Financial Services ponúka ďalšie informácie o poistení vlastníkov domov v štáte New York.
Prijmite akciu
Zistili sme, že Amica poskytuje najlepšie poistenie vlastníkov domov v New Yorku z hľadiska efektívnosti nákladov; ale naši ďalší odporúčaní poskytovatelia poistenia vám môžu poskytnúť lepšie pokrytie špecifických potrieb vášho domova. Zatiaľ čo hľadáte poskytovateľa domáceho poistenia, nezabudnite na to: Váš dom je pravdepodobne jedinou najväčšou investíciou, ktorú ste kedy dosiahli, takže si vezmite čas a vykonajte svoj výskum na začiatku - ďakujeme vám za riadok.
Freshome odporúčané majiteľov domov poisťovne v New Yorku: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Allstate, celoštátnej
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
