Ak by sa tornádo dostalo do vášho domova, ako by ste reagovali? Poskytuje vaše poistenie dostatočné pokrytie pre celkovú obnovu? Keď žijete v oblasti náchylnej k katastrofám (napríklad v Missouri), potrebujete poistenie pre majiteľov domov, ktoré vám poskytnú herný plán - a pokoj. Hoci väčšina z Missouri nie je v koridore vhodne pomenovaného "Tornádo aleje", štát je stále zasiahnutý priemerne 34 tornád ročne.
Ochrana pred prírodnými katastrofami je len jedným z dôvodov, prečo potrebujete poistenie vlastníkov domov, ale existuje veľa ďalších, vrátane ochrany zodpovednosti a krytia v prípade krádeže. Preskúmali sme viacerých poskytovateľov a našli sme najlepšie poisťovne vlastníkov domov v Missouri.
Porovnanie poistenia pre majiteľov domov v MissouriAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie majiteľov domov v Missouri
Odporúčania Freshome: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Cestovné poistenie, Finančná krajina
Freshome.com odporúča, aby majitelia domov pozreli Amica, State Farm a Liberty Mutual pri nakupovaní domáceho poistenia z národnej značky. Na druhej strane, ak chcete menšiu, ale stále spoľahlivú spoločnosť, vyskúšajte jednu z regionálnych firiem, ako je Country Financial, Farmer a Travellers.
Tieto spoločnosti dôsledne splnili naše kritériá. Aby spoločnosť splnila naše štandardy, musí mať celkovú spokojnosť s hodnotením od spoločnosti JD Power troch hviezd (z piatich) alebo viac. Jeho hodnotenie finančnej sily (meranie toho, do akej miery môže spoločnosť spočítať, aby spĺňalo svoje nároky v prípade katastrofy) musí stáť na úrovni B + alebo vyššie od A.M. Najlepšie a ekvivalentné vysoké skóre z Moody's alebo Standard & Poor.
Aby sme dosiahli čo najviac objektívnych výsledkov, hľadali sme ponuky od našich troch najvýznamnejších spoločností: State Farm, Liberty Mutual a Amica. V našom fiktívnom scenári je poistený 30-ročný muž. Nefajčí, nikdy nemal žiadne poistné nároky majiteľa domu, má bakalársky titul a je zárobkovo činný. Príklad domova bol postavený v roku 1980, stále má pôvodnú strechu, a nachádza sa v meste Ironton, Missouri. Najdôležitejšie je, že typ politiky, o ktorú sme hľadali citácie, bola politika HO3.
| Naše citáty | |
| amica | 967 dolárov za rok |
| Štátna farma | 2 020 USD ročne |
| Liberty Mutual | 2 928 USD ročne |
Štátna farma poskytol cenovú ponuku vo výške 168,33 dolárov za mesiac alebo 2 020 dolárov ročne za prémiu s pokrytím domácnosti 200 000 dolárov, za pokrytie ďalších budov za nehnuteľnosť vo výške 20 000 dolárov a za pokrytie položiek vo vnútri domu vo výške 150 000 dolárov. Táto politika mala tiež odpočítateľnú sumu 1% alebo 1.000 USD.
amica bola výrazne lacnejšia ako štátna farma. Pri 10 platbách v hodnote 97 dolárov za každý rok alebo za 967 dolárov ročne poskytla spoločnosť Amica 200 000 dolárov v bytovom krytí, 20 000 dolárov pri iných stavbách a 150 000 dolárov za obsah domova. Politika mala tiež odpočítateľnú sumu vo výške 1.000 USD.
Liberty Mutual poskytli oveľa vyššie cenové ponuky ako ostatné uvedené spoločnosti; Avšak spoločnosť Liberty Mutual mala aj intuitívnejší spôsob zhromažďovania cenových ponúk. Tento proces zahŕňal odhad celkovej obnovenej hodnoty domova, čo nie je ani štátna farma, ani Amica. Spoločnosť Liberty Mutual uviedla za mesačnú sumu 246,83 dolárov za krytie 160 000 dolárov (krytie tejto sumy), 16 000 dolárov pokrytie ostatných objektov na nehnuteľnosti a 120 000 dolárov pokrytie obsahu v domácnosti. Politika priniesla odpočítateľnú sumu vo výške 1.000 USD, ale aj ďalšiu odpočítateľnú sumu vo výške 0.5%, ak bola strata spôsobená poškodením vetra.
Zatiaľ čo sa tieto cenové ponuky výrazne líšia, boli získané pomocou minimálneho množstva informácií. Aby sme poskytli neutrálny výsledok, nepridali sme informácie, ktoré by mohli mať za následok zľavy. Existuje niekoľko spôsobov, ako znížiť svoje poistné (vysvetlené nižšie). Majte na pamäti, že úvodzovky sú veľmi personalizované a sú založené na rôznych faktoroch; porovnajte tieto cenové ponuky a pamätajte na výsledky pri hľadaní vlastnej cenovej ponuky.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Najbežnejší typ poistenia majiteľov domov v Spojených štátoch je "otvorené nebezpečenstvo". Politiky HO3 sa považujú za tento typ, a preto sú najobľúbenejším typom poistenia vlastníkov domov. Môžete tiež vidieť politiku HO3, označovanú ako "špeciálny formulár 3."
Politiky spoločnosti HO3 poskytujú otvorenú ochranu proti domácej a pomenovanej ochrane obsahu v domácnosti. Rozdiel je jednoduchý.
Otvorené nebezpečenstvo politiky pokrývajú všetky príčiny straty okrem tých, ktoré sú v politike výslovne vylúčené. Tieto politiky majú tendenciu byť o niečo drahšie, ale široké spektrum pokrytia, ktoré poskytuje, stojí za to mnohým majiteľom domov.
Pomenované riziká politiky poskytujú pokrytie len príčin straty uvedených v pravidlách. Kým presné hrozby sa budú líšiť od pravidiel po politiky, najbežnejšie sú tieto:
- krádež
- Požiar a / alebo blesk
- výbuchy
- dym
- Zmraziť poškodenie
- dopravné
- Padajúce predmety
- Sopečné erupcie
- Vietor a / alebo krupobitie
- nepokoje
- lietadlo
- vandalstva
Okrem toho politiky HO3 poskytujú šesť rôznych oblastí pokrytia.
Pokrytie A je obydlia pokrytie. Táto časť politiky chráni domáci sám, a je to prvoradý aspekt poistenia, ktorý si želáte citovať.
Pokrytie B je pokrytie ostatných štruktúr na nehnuteľnosti. Môžu to byť samostatné garáže, ploty, sklady, atď.Toto pokrytie je zvyčajne obmedzené na približne 10% pokrytia A, ale môže byť upravené podľa vašich konkrétnych potrieb.
Pokrytie C je pokrytie obsahu v domácnosti: nábytok, elektronika, sentimentálne predmety atď. Ak však vlastníte mimoriadne hodnotné predmety, ako sú vzácne obrazy alebo sochy, mali by ste sa pokúsiť o dodatočné pokrytie týchto konkrétnych položiek. Pokrytie C je zvyčajne 75-80 percent pokrytia A.
Pokrytie D je ochrana proti strate použitia. Ak je váš dom zničený alebo vážne poškodený, potrebujete niekde žiť počas procesu obnovy / opravy. Táto oblasť pokrytia vám poskytuje potrebné finančné prostriedky pre hotel, najčastejšie pri skutočnej strate použitia.
Pokrytie E je ochrana osobnej zodpovednosti. V prípade, že by ste boli žalovaní, vytvára to buffer medzi vašimi aktívami a súdnym sporom a poskytuje finančné prostriedky na vyriešenie sporu.
Pokrytie F je lekárske pokrytie. Ak je niekto zranený vo vašom majetku, táto oblasť pokrytia pomáha pokryť náklady na jeho rehabilitáciu a lekárske faktúry.
Koľko pokrytia potrebujem?
Keď hľadáte poistenie vlastného majiteľa domova, budete sa chcieť úplne uistiť, že máte dostatok pokrytia pre celkovú obnovu. Ak si nie ste istí, čo je hodnota obnovenia vášho domu, porozprávajte sa s hodnotiteľom. môžu vám poskytnúť odhad celkovej hodnoty vašej domácnosti a dodatočných nákladov na prácu a materiál, ktoré by bolo potrebné na jej obnovenie.
Priemerná prémia v Missouri je 87,73 dolárov alebo 1,053 dolárov ročne. Vzhľadom na tendencie tornád nastal s Missouri, poistné sadzby sú trochu vyššie. Táto oblasť je vysoko riziková.
"Najväčšou hrozbou pre domácnosti je voda. Jednou z najničivejších síl na zemi je voda. Keď premýšľate nad vetrom, vodou alebo ohňom, je to vždy voda. "-
Douglas Andrews, Century Reality v Marshfield, MO
Ako sa pripraviť na cenovú ponuku
Keď poskytnete informácie o cenovej ponuke, existuje niekoľko vecí, ktoré by ste mali mať so sebou.
Vaše číslo sociálneho poistenia
Mnohé poisťovne budú prispôsobovať svoje poistné podľa vášho kreditného skóre. Nízky úver môže mať za následok vyššie prémie. Mali by ste si byť vedomí toho, že kedykoľvek poskytnete svoj SSN poisťovni, vytvorí si otázku o vašej kreditnej správe. Zatiaľ čo to negatívne neovplyvní, príliš veľa otázok v príliš krátkom čase môže spôsobiť problémy.
Podrobnosti predchádzajúcich nárokov
Ak ste už predtým podali žiadosť o poistenie vlastníka domu, spoločnosť, od ktorej hľadáte cenovú ponuku, s najväčšou pravdepodobnosťou bude chcieť podrobnosti. To slúži na dva účely: prvý, aby sa eliminovalo riziko podvodu. Druhým je určiť, aký majiteľ domu ste a či máte vyššie riziko, ako je bežné.
Informácie o nedávnych rekonštrukciách
Nedávne rekonštrukcie môžu zvýšiť hodnotu vášho domova, ale môžu tiež znížiť riziko poškodenia. Napríklad nová strešná krytina môže znížiť poškodenie krupu a nové okná by mohli byť odolnejšie voči vetru.
Organizačné členstvo
Niektoré poisťovne ponúkajú zľavy, ak patria k určitým organizáciám. Zatiaľ čo nie je žiadna záruka, je dobré, aby vaše informácie boli v blízkosti.
"Nedostaňte viac pokrytia, než potrebujete, ale uistite sa, že máte dosť." -
Mary Sheridan, RE / MAX Legacy
Porovnanie poistenia pre majiteľov domov v MissouriAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Prečo sú ceny Missouri tak drahé?
Priemerná mesačná prémia v Missouri je 87 dolárov za mesiac, s priemerným ročným príplatkom vo výške 1 044 dolárov. Jedná sa o 5 percent vyššiu ako celoštátny priemer z dôvodu rizika tornádnej aktivity v rámci štátu.
Missouri je zasiahnutá priemerne 34 tornádami ročne, hoci 48 štátov zasiahlo štát v roku 2015. V dôsledku tornád v roku 2015 nedošlo k žiadnym stratám, a to hlavne kvôli príprave a pripravenosti občanov. Rok 2011 však bol iný príbeh. Rekordný sériu búrok prešiel cez Missouri, vrátane neslávny tornádo v Joplin.
Výsledkom bolo 124 úmrtí a 2,8 miliárd dolárov škody. Poisťovne vyplatili viac ako 2,2 mld. Búrka zasiahla v máji; do 15. júla bolo podaných viac ako 16 656 poistných udalostí. Táto úroveň rizika viedla k zvýšeniu poistného v určitých oblastiach.
Čo môžem urobiť, aby som znížil svoje poistné?
Našťastie existuje niekoľko krokov, ktoré môžete podniknúť, aby ste znížili náklady na poistenie vášho majiteľa domu. Prvým a najefektívnejším je spojiť ho s automobilovým poistením od tej istej spoločnosti; môže to často priniesť úspory až o 30 percent.
Ďalším krokom, ktorý môžete urobiť, je inštalácia systémov proti vlámaniu a požiaru, ktoré sú monitorované mimo prevádzky. Dbajte na to, či mesačný poplatok požadovaný pre túto službu vyvažuje v percentách, ktoré ušetríte.
Inštalácia žalúzií a dverí môže pomôcť chrániť váš dom pred extrémnymi vetrom a znížiť poistné, najmä v štáte ako Missouri.
Nakoniec, ak nemáte na vašej nehnuteľnosti žiadne iné štruktúry alebo nepotrebujete vysokú úroveň pokrytia vašich osobných majetkov, znižovanie oblastí B a C vo vašom pokrytí poistky HO3 môže znížiť vaše poistné. Uistite sa, že ich neznižujete príliš; mnohí ľudia podceňujú, aký je ich osobný majetok.
Najčastejšie otázky
Aké sú bežné medzery v pokrytí?
Najčastejšie nedostatky pokrytia poistenia majiteľov domov súvisia so špecifickými príčinami strát, ktoré sú dosť zriedkavé na to, aby sa mohli považovať za riziká nízkeho rizika, ako napríklad zálohovanie čerpadla alebo zamrznuté potrubia.Aj keď mnohé politiky môžu pokrývať poškodenie vodou, v zimnom období málo chráni proti prasknutiu.
Čo je to poistenie proti povodniam?
Väčšina domácich poistných zmlúv nechráni pred záplavami. Ak žijete blízko tela vody, mali by ste mať absolútne poistenie proti povodniam. Rieka Missouri v posledných rokoch utrpela početné povodne a v roku 2014 sa v dôsledku povodní zaznamenalo viac ako 2,5 milióna dolárov škôd. Dokonca aj keď žijete ďaleko od tela vody, poistenie záplav je dobrý nápad; povodne sa môžu vyskytovať len z prírody. Roztrhnutie potrubia, spätné čerpadlo alebo jednoduché zabúdanie vypnúť vodu môže mať za následok zaplavenú podlahu a poškodenie tisíce dolárov.
Čo ak búrka poškodí moje auto aj doma? Musím platiť obidve odpočítateľné položky?
Ak váš domov trpí vážnou škodou, je pravdepodobné, že aj vaše auto bude. Avšak, či ste povinní platiť odpočty za obidve poistky, bude závisieť od samotných politík. Pozorne si prečítajte znenie a hovorte s agentom.
Naozaj potrebujem osobnú zodpovednosť za ochranu svojho poistenia?
Ak je niekto vo vašej domácnosti a je zranený, môžete byť zodpovedný. Osobné krytie zodpovednosti v poistnej zmluve vlastníka domu je navrhnuté tak, aby vás ochránilo v takejto udalosti.
Ako často sa moja politika musí hodnotiť?
Je dobré preskúmať svoju politiku raz ročne, najmä ak ste získali nejaké pozoruhodnú hodnotu alebo vykonali nejakú nedávnu rekonštrukciu. Uistite sa, že množstvo pokrytia, ktoré máte, je dostatočné, aby zodpovedalo nákladom na úplnú obnovu.
Prijmite akciu
Napriek tomu, že sú v oblasti s vysokým rizikom extrémnych poveternostných podmienok, prémie v Missouri nie sú absurdne vysoké. Napriek tomu by ste mali byť pripravení na najhoršie scenáre, a to znamená dostatočné pokrytie pre úplné prestavenie vášho domu. Vezmite si čas na inventarizáciu svojho majetku, posúďte jeho hodnotu a zabezpečte, aby vaša politika chránila vás. Ak zistíte, že chýba, vyhľadajte citácie a nájdite si politiku, ktorá je cenovo dostupná a poskytuje vám dostatočnú ochranu pre váš pokoj.
Odporúčania Freshome: State Farm, Amica, Liberty Mutual, poľnohospodári, Cestovné poistenie, Finančná krajina
Porovnanie poistenia pre majiteľov domov v MissouriAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
