Je váš dom chránený proti tomu, aby sa na ňu narazili kúsky ľadu? A čo riziko požiaru? Je ľahké si myslieť, že sa vám to nikdy nestane, ale v rokoch 2005 až 2013 predstavovali pohľadávky súvisiace s katastrofou viac ako 54 percent všetkých domácich poistných udalostí v štáte. Tak ako ste si istí, že ste riadne poistený?
Či už ste prvý majiteľ domu, ktorý sa snaží chrániť vašu investíciu alebo niekoho na trhu pre novú poisťovňu, je dôležité nájsť poistnú zmluvu, ktorá je pre vás a váš domov vhodná. Ukážeme vám ako.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepší majitelia domov v Poistenie Minnesota
Odporúčania Freshome: State Farm, Amica, Liberty Mutual, zahŕňali Cestovné poistenie, Finančná krajina
Najlepšie tri odporúčané poisťovne pre Minnesotu sú State Farm, Amica a Liberty Mutual. Okrem toho sú všetci potencionálni poskytovatelia služieb, ktorí slúžia menšej a regionálnejšej oblasti, Traveler's, Country Financial a Encompass. Každá odporúčaná spoločnosť musela splniť prísne kritériá. Okrem toho, že spoločnosť mala celkovú spokojnosť s ratingom troch alebo viacerých, každá spoločnosť musela získať hodnotenie finančnej sily A + od spoločnosti A.M. Best, Moody's alebo Standard & Poor's.
Aby som vám poskytol odhad, aké by boli ceny, vyhľadal som niekoľko ukážkových úpisov. Aby sme čo najviac kontrolovali testy, použil som nasledovné štandardy: domov v meste Minneapolis s rozlohou 1020 metrov štvorcových s trhovou hodnotou 69 300 dolárov a bytovým pokrytím 150 000 dolárov. Príkladom majiteľa domu je 26-ročný nefajčiar bez predchádzajúceho nároku a žiadne domáce zvieratá, ktoré hľadali politiku HO3.
| Naše citáty | |
| Štátna farma | 1,491 dolárov za rok |
| amica | 1,555 dolárov za rok |
| Liberty Mutual | 1,834 dolárov ročne |
Hoci sú k dispozícii početné zľavy, na získanie týchto cenových ponúk som použil minimálnu sumu. Odhad, ktorý získate, sa pravdepodobne značne líši od tých, ktoré sú uvedené nižšie, a to iba preto, že citácie sú tak osobne prispôsobené. Porovnajte príklady citácií a potom vyhľadajte svoju vlastnú, aby ste zistili, ktorá spoločnosť je tou správnou voľbou pre vás.
Okrem toho sa uistite, že získate pravidlá HO3. Toto je najbežnejší typ domácej poistnej zmluvy v Amerike; je známy ako politika "otvorených nebezpečenstiev". Pochopenie rozdielu medzi politikou "otvorených nebezpečenstiev" a "pomenovaným nebezpečenstvom" je dôležité pre určenie správneho typu poistenia vlastníkov domov, aby pokryli vaše potreby.
Pravidlá otvoreného nebezpečenstva
Je lepšie byť pripravený na všetko, ako len na konkrétne hrozby, a to je to, čo sa týka politiky otvorených nebezpečenstiev. Tento typ politiky poskytuje pokrytie straty zo všetkých príčin s výnimkou toho, čo je výslovne vylúčené, Napríklad, ak vaša politika chráni pred všetkým, okrem povodní kvôli roztrhnutiu potrubia, biblická povodeň by mohla zasiahnuť váš domov a vy by ste boli pokrytý; Ak však teplota klesne rýchlo a vaša vodná nádrž zaplaví suteréne, zodpovedáte za škody z vrecka.
Pomenované pravidlá o nebezpečenstve
Pojem označená nebezpečná politika je polárnym opakom politiky otvorených nebezpečenstiev. Namiesto ochrany proti všetkým príčinám straty poskytuje len pokrytie príčin, ktoré sú v tejto politike výslovne uvedené. Mnoho majiteľov domov však hľadá kombináciu otvorených a pomenovaných stratégií ohrozenia s cieľom poskytnúť pokrytie proti všetkým hrozbám pre ich domov.
Ako sa určuje pokrytie
Poistenie vlastníkov domov poskytuje šesť rôznych typov pokrytia, ktoré sa vyznačujú písmenami A, B, C, D, E a F.
Pokrytie A poskytuje pokrytie pre vaše obydlie sám. Táto suma by mala pokryť náklady na úplnú obnovu vášho domu, či už je to 100 000 dolárov alebo 500 000 dolárov. Minimálne pokrytie je zvyčajne 80% hodnoty vašej domácnosti.
Môže byť pre vás užitočné zahrnúť do svojej politiky tzv. Inflačnú stráž. Ako čas prebieha a hodnoty nehnuteľností stúpajú, vaše pokrytie sa automaticky upraví tak, aby odzrkadľovalo zvýšenú hodnotu vášho domova.
Pokrytie B poskytuje pokrytie ostatných objektov vo vašom majetku, ako sú skladovacie haly, ploty, prístavy pre automobily atď. Výška pokrytia B je zvyčajne 10% pokrytia A; v prípade vyššie uvedeného príkladu by pokrytie B bolo 15 000 USD. Suma, ktorú poskytuje pokrytie B, sa môže zvýšiť na základe požiadavky.
Pokrytie C pokrýva obsah vášho domu a majetku. Táto suma je zvyčajne obmedzená na maximálne 50% pokrytia A. Veľké položky, ako sú kožušiny, maľby a drahé kamene, by mali mať vlastnú politiku na pokrytie ich hodnoty.
Poznámka k úryvkom B a C: Zákon z Minnesoty stanovuje, že ak poisťovňa obmedzuje pokrytie týchto dvoch kategórií na percento pokrytia A, spoločnosť musí poistencom povoliť, aby tento percentuálny podiel zvýšili alebo znížili. Ak sa rozhodnete pre nižšiu ako priemernú percentuálnu sadzbu, spoločnosť musí poskytnúť úver na vaše poistné. Čo to znamená: ak nemáte žiadne štruktúry vo vašom majetku alebo žiadne položky s osobitnou hodnotou, môžete znížiť svoje poistné.
Pokrytie D pokrýva stratu používania vášho domova. V prípade, že váš dom je zničený alebo vážne poškodený, toto pokrytie by platilo za ubytovanie, kým nebude dom prestavaný. Poskytnutá suma je založená buď na nákladoch na životné prostredie vo vašej oblasti alebo na primeranej nájomnej hodnote vášho domu.
Pokrytie E je osobná zodpovednosť, štandardná časť väčšiny poistných zmlúv vlastníkov domov. Zvyčajne je obmedzená na 100 000 dolárov, ale na ochranu vašich osobných aktív by sa malo vyžadovať viac, v prípade ostatných sa môže pokryť zastrešujúca politika.
Pokrytie F je zdravotné poistenie. V prípade, že niekto je vo vašom majetku a je zranený, toto pokrytie vás chráni pred zodpovednosťou za lekárske faktúry. Jedna vec, ktorú treba mať na pamäti, je, že pokrytie F sa vypláca bez ohľadu na to, či je vaša zodpovedná alebo nie.
Zo vzorových úpisov poskytla štátna farma najlepšiu hodnotu za pokrytie 150 000 dolárov pokrytia A 15 000 pokrytím B, pokrytím 112 500 USD C, pokrytím 100 000 EUR E a pokrytím F vo výške 1 000 EUR s 1% odpočítateľnou čiastkou.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Predtým než hľadáte cenovú ponuku, mali by ste vedieť, na ktorých cenách sa zakladajú. Samozrejme, doma s pokrytím 200 000 dolárov bude mať vyššiu cenu ako doma s pokrytím 100 000 dolárov. Domáci, ktorí žijú v oblasti s vysokou hrozbou, budú stáť viac na poistenie než v oblasti s nízkou hrozbou. Pravidlo "otvoreného ohrozenia" so všetkými rizikami bude stáť viac, ako je politika ohrozených názvov.
Priemerné náklady na poistenie domácnosti v štáte Minnesota sú 91 dolárov mesačne alebo 1 088 dolárov ročne. Ide o 8-percentný nárast oproti národnému priemeru vo výške 952 USD.
Čo potrebuješ vedieť
Pri podávaní žiadosti o cenovú ponuku sú k dispozícii niektoré základné informácie, ktoré budete potrebovať na to, aby sa tento proces dal plynulejšie. Tie obsahujú:
- Štvorcové zábery vášho domu
- Konštrukčné detaily (materiály, strešné veky, rok výstavby atď.)
- Všetci majitelia domov tvrdia, že ste urobili za posledných päť rokov
- Vaše domáce zvieratá a ich plemená
- Podrobnosti týkajúce sa nedávnych rekonštrukcií
- Či váš dom bol predtým poistený a s kým
"Zvyčajne ideme s plným pokrytím, ale zvyčajne sa ubezpečujeme, že sme s našim poisťovacím agentom dostatočne pripravení, keď s nimi hovoríme o tom, aké sú naše plány pre tento dom, a potom ideme s ich odporúčaniami o tom, čo že potrebujeme pokrytie. "- Katie Kurtzová, Zdobené domy
Zákon z Minnesoty chráni majiteľov domov a bráni poisťovniam, aby sadzby upravovali na základe:
- Geografická poloha mesta sa nachádza v meste
- Vek domova a / alebo rok, v ktorom bola postavená
- Ak je doma v inom PSČ než v meste, v ktorom sa nachádza
- Ak ste už predtým zamietli pokrytie
- Ak bol domov predtým poistený podľa programu FAIR v Minnesote
Čo môžete urobiť na zníženie sadzieb
Ak zistíte, že cenové ponuky, ktoré sú vám dané, sú príliš drahé, môžete vykonať niekoľko možností, ako znížiť svoje sadzby. Prvým (a najzrejmejším) je ísť s politikou balíkov, ktorá kombinuje domáce a auto poistenie. Vzhľadom na to, že obidva sú nevyhnutné, zväzky dohromady môžu ušetriť až 30 percent na oboch poistkách.
Rozhodnutie o vyššiu odpočítateľnosť môže tiež znížiť sadzby. Štandardná odpočítateľná čiastka v Minnesote je 250 dolárov, ale zdvojnásobenie môže znížiť sadzby až o 12 percent. Zvýšenie odpočítateľnosti na 2500 USD môže znížiť vaše sadzby až o 30 percent.
Ak znížite sumu pokrytia B a C, mali by ste zodpovedajúcim spôsobom znížiť vaše poistné. To však môže byť riskantné; dbajte na to, aby ste ich neznížili tak ďaleko, že ste nedostatočne zaistený. Väčšina ľudí podceňuje hodnotu svojho osobného majetku.
Ak inštalujete bezpečnostné a zabezpečovacie systémy, ktoré monitorujú miestne protipožiarne a policajné útvary, vaše sadzby sa môžu znížiť. Dokonca aj vtedy, keď sú systémy vybavené iba alarmmi blízkymi, ktoré sa ozývajú v domácnosti, môžete sa naďalej kvalifikovať na nižšie sadzby.
Niektoré profesionálne a obchodné skupiny ponúkajú zľavy za to, že sú členmi. Vytvorte zoznam všetkých organizácií, ktoré patria, a porozprávajte sa s poisťovňou, aby ste zistili, či máte nárok.
Nedávne rekonštrukcie vášho domu môžu tiež znížiť vaše sadzby, pretože novšie materiály sú menej pravdepodobné, že katastrofálne zlyhajú. A napokon, pretože nesprávne umiestnené cigarety predstavujú nadmerný počet domácich požiarov v Minnesote každý rok, niektoré spoločnosti môžu ponúkať nefajčiarske zľavy.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Prečo sú miery Minnesoty tak priemerné?
Priemerná cena poistenia majiteľov domov v Minnesote je 1 088 dolárov ročne, čo je o 8 percent vyššia ako celoštátny priemer. To však neznamená, že všetky prémie sú v primeranom rozsahu. Faktory ako extrémne poveternostné podmienky a náklady na pracovnú silu ovplyvňujú poistné. V skutočnosti sa Minnesota často stáva číslo jedna v krajine pre počet nárokov v dôsledku nepriaznivého počasia. Napriek tomu sú náklady zmiernené vyššie uvedenými zákonmi, ktoré bránia poisťovniam prispôsobovať sadzby na základe geografickej polohy.
Najčastejšie otázky
Aké sú bežné medzery v pokrytí?
Každá politika, bez ohľadu na to, ako dôkladná, bude mať nedostatky v pokrytí. Jedna z najbežnejších medzier sa týka cenných položiek; zatiaľ čo pokrytie osobného majetku bude pokrývať hodnotu nábytku a podobných predmetov, drahé veci ako obrazy a strieborné výrobky sa zvyčajne nepokrývajú.
Okrem toho, ak máte domácu kanceláriu, môžete požiadať o obchodnú politiku Minnesoty, pretože poistenie vlastníkov domov nebude pokrývať straty súvisiace s podnikaním v prípade katastrofy.
Konečná, spoločná medzera pokrytia sa týka formy. Ak žijete v oblasti s vysokou vlhkosťou alebo pravidelnými vlhkosťami, môže to byť pravidelná udalosť. Môže to však byť aj nákladný problém na opravu. Kontaktujte poisťovňu a uistite sa, že ste chránený.
Čo je to poistenie proti povodniam?
Väčšina poistných zmlúv vlastníkov domov nezahŕňa poistenie proti povodniam. V Minnesote môže každý, kto žije v komunite, ktorá sa zúčastňuje na národnom programe povodňového poistenia, požiadať o samostatnú politiku alebo schválenie ochrany svojho domu pred povodňami. Viac ako 93% obyvateľov Minnesoty žije v oprávnených oblastiach.
Podáva žiadosť o zvýšenie poistného?
Vo väčšine prípadov nie. Nároky vyplývajúce z nepriaznivého počasia alebo iných "Božích činov" nie sú voči vám voči vám zaistené. Avšak nárok na požiar spôsobený nedbanlivosťou môže nepriaznivo ovplyvniť vaše sadzby.
Prijmite akciu
Minnesota obyvatelia sú mimoriadne ohrozené kvôli extrémnym poveternostným podmienkam. Uistite sa, že váš dom má dostatočné pokrytie pre akékoľvek straty, ktoré môžu vzniknúť v dôsledku toho; nečakajte, kým nenapadne katastrofa, aby ste sa dozvedeli, že vaša poistka nezahŕňa všetko. Hovorte s vašou spoločnosťou dnes a získajte cenovú ponuku pre lepší a komplexnejší plán.
Odporúčania Freshome: State Farm, Amica, Liberty Mutual, zahŕňali Cestovné poistenie, Finančná krajina
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
