V krásnych slnečných dňoch v Kalifornii sa často cíti, že sa nič nemôže pokaziť. A kým katastrofa snáď nikdy nepríde, je rozumné byť pripravený. Vyhradzovanie len pár hodín na skúmanie a nakupovanie domáceho poistenia vám prinesie veľa obchodov a pokoj, ktorý prichádza s vedomím, že ste pokrytý.
Ak sa chcete dozvedieť základy poistenia majiteľov domov predtým, než začnete nakupovať, ste na správnom mieste. Tu v spoločnosti Freshome sme odborníci v oblasti domáceho poistenia. Dali sme dohromady tento užitočný sprievodca, ktorý vám ukáže, ako navigovať v temných vodách poistenia. Ste na dobrej ceste k informovanému spotrebiteľovi, tak čítajte ďalej.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najlepšie poistenie majiteľov domov v Kalifornii
Odporúčania Freshome: Allstate, Liberty Mutual, cestovatelia, Americká rodina, Chubb, GEICO
Váš prvý krok pri nákupe domáceho poistenia je zhromaždiť cenové ponuky. Môžete požiadať o cenovú ponuku na väčšine webových stránok poskytovateľov poistenia. Trvá asi 10 minút a nemá vplyv na váš kredit. Aplikácia pre viacerých používateľov vám poskytne lepší pocit pokrytia, ktoré potrebujete, a pomôže vám vyčerpávajúce výsledky. Dávajte si pozor na každého poisťovateľa, ktorý zaťažuje výrazne viac alebo menej ako priemer. Je možné, že ste našli úžasnú dohodu, ale je pravdepodobnejšie, že najlacnejšia politika prichádza so skrytou medzerou v pokrytí.
Po dokončení žiadosti o cenové ponuky zúžite možnosti a dajte dve alebo tri telefonické hovory. Môžete získať pocit zákazníckej služby, klásť otázky a uistiť sa, že vaše citácie obsahujú podobné ustanovenia, takže môžete porovnávať jablká s jablkami.
Žiadali sme o niekoľko ukážkových úvodzoviek pre malý rodinný dom v Sacramente vo výške približne 300 000 dolárov. Vybrali sme pre tento experiment vysoký odpočet a žiadne zemetrasenie, hoci v závislosti od toho, kde žijete, možno budete musieť ho pridať. O podrobnostiach o zemetrasení budeme podrobnejšie diskutovať neskôr, ale ako všeobecné pravidlo by sme zvýšili naše cenové ponuky o 1000 dolárov ročne.
Každý poisťovateľ hľadá rôzne faktory pri poskytovaní cenových ponúk, takže môžete zistiť, že vaše výsledky vyzerajú úplne inak ako naše. Naša najdrahšia cenová ponuka by mohla byť vaša najlacnejšia a naopak. Takže použite naše cenové ponuky ako všeobecný rozsah a požiadajte o prispôsobené cenové ponuky, keď je čas.
| Naše citáty | |
| Liberty Mutual | 754 dolárov za rok |
| Štátna farma | 758 dolárov za rok |
| amica | 1 089 USD ročne |
Získanie cenovej ponuky pre poistenia vlastníkov domov je zadarmo, rýchle a pomerne jednoduché, takže nie je dôvod, aby ste nezbierali čo najviac. Koniec koncov, najlepší spôsob, ako zabezpečiť, aby ste dostali dobrý obchod, je mať veľa možností. Pokračovali sme a preskúmali niekoľko rešpektovaných hráčov v tomto odvetví. Pretože je dôležité, aby poskytovateľ poistenia mal vysokú úroveň služieb zákazníkom a vynikajúcu finančnú perspektívu, zahrnuli sme iba spoločnosti s dobrými výsledkami od spoločnosti J.D. Power a A.M Best a stabilné fiškálne ratingy od spoločnosti Moody's aj od spoločnosti Standard & Poor's. Tento zoznam je skvelé miesto na spustenie vyhľadávania.
Čo by ste mali vedieť skôr, než dostanete cenovú ponuku
Ako porovnávajú sadzby v Kalifornii?
Priemerný Kalifornský platí približne 966 dolárov ročne v poistnom na domáce poistenie. To je takmer o 12 percent nižšie, ako väčšina Američanov platí - 1 096 dolárov. Zatiaľ čo tieto úspory môžu znieť príťažlivo, jedno z najväčších rizík pre váš domov je z vašej poistky zvyčajne vylúčené. Takže nezabudnite zohľadniť náklady na samostatné pokrytie zemetrasením pri tvorbe rozpočtu pre poistenie vlastníkov domov.
Kalifornia je veľký štát a rôzne regióny podliehajú rôznym typom domácich škôd, takže môžete vidieť pomerne malú variabilitu cien v závislosti od miesta, kde žijete, a prírodných katastrof, na ktoré je vaša oblasť náchylná.
Čo potrebujem na prípravu?
Keď je čas začať vyhľadávanie a zhromažďovať cenové ponuky, uchovávajte list vášho zoznamu domov. Bude to nabité informáciami o vašom dome, ktoré možno nebudete vedieť z vrcholu svojej hlavy. Otázky, ktoré vám budú položené, sú všade. Máte v pláne mať v novom domove hasiaci prístroj? Budete inštalovať zámky zámkov? Ako ďaleko je najbližšia policajná stanica? Z čoho je vaša strecha vyrobená?
Odpoveď na každú otázku pravdepodobne nepoznáte okamžite, a preto ju dajte najlepšie odhadnúť, a potom zmeňte svoju cenovú ponuku v telefóne, keď zužujete svoje voľby a začnete telefonovať. Akonáhle ste sa usadili s poskytovateľom poistenia, nezabudnite ich aktualizovať s akýmikoľvek zmenami vo vašom majetku alebo susedstve, ktoré by mohli ovplyvniť vaše pravidlá.
Koľko by malo byť moje odpočítateľné?
Ak si v prípade núdze dokážete dovoliť vysokú sumu z vreckoviek, pravdepodobne vám ušetrí peniaze z dlhodobého hľadiska, pretože sadzby sú nižšie v prípade plánov s vysokou záťažou. Ďalším dôvodom, prečo je vysoko odpočítateľná, je inteligentná voľba - a to môže znieť nepríjemne - je preto, že vás odrádza od podania nároku na poistenie. Povedzme, že búrka spôsobí poškodenie vašej strechy o výške 2.500 dolárov, ale vaša odpočítateľná čiastka je 3.000 USD.Možno to nebude stáť za to požiadať vaše poistenie, aby zaplatil ten extra 500 dolárov, pretože podanie príliš veľa pohľadávok zvýši vaše sadzby a dokonca môže vaše politiky zrušiť. Možno sa nezdá spravodlivé, že ste potrestaní za skutočné použitie svojho poistenia, ale bohužiaľ, to je spôsob, akým ide.
Ak si nemyslíte, že budete mať niekoľko tisíc dolárov po ruke v prípade veľkej domácej katastrofy, je v poriadku vybrať nižšiu odpočítateľnú a zaplatiť trochu viac mesačne alebo ročne. Môžete prediskutovať presne, ako zvýšenie alebo zníženie odpočítateľnej čiastky ovplyvní vašu sadzbu, keď začnete telefonovať poisťovateľom.
Koľko poistenia potrebujem?
Vaše poistenie by malo pokryť sumu, ktorú by potreboval na úplné obnovenie vášho domu v prípade katastrofického poškodenia. To nie je vždy rovnaké číslo ako hodnota vášho domova. Ak žijete na expanzívnom a hodnotnom majetku, môže to byť menej, a ak váš dom je vyrobený zo špeciálnych materiálov alebo má nedávne aktualizácie, môže to byť viac. Vezmite si túto radu od John Bodrozic, spoluzakladateľ HomeZada.com.
"Skontrolujte sumu na obnovu domu, ak katastrofa zničila. Mnohí ľudia urobili veľké projekty na zlepšenie domácej starostlivosti, ale neaktualizovali pokrytie s cieľom obnoviť domáci dom, pričom zohľadnili množstvo remodelov."
Má môj kreditný bod robiť rozdiel?
Pre takmer všetkých ostatných v krajine, áno. Našťastie žijete v Kalifornii. Je to jeden z mála štátov, ktoré zneužívajú prax zvyšovania poistných sadzieb v dôsledku nízkeho kreditného skóre. V mnohých iných štátoch by malý pokles vášho ratingu z "Excelentný" na "Fair" znamenal veľký nárast vašich sadzieb - niektorí ľudia platia až o 65% viac. Ale v Zlatom štáte nebudete potrestaní za menej ako ideálne skóre.
Čo ešte vlastne poistenie majiteľov domov?
Vaše domáce poistenie bude zahŕňať zodpovednosť za ochranu, ktorá platí účty, ak ste žalovaní za situáciu, ako je váš pes, kousávajúci poštový dopravca, alebo vaše dieťa poškodzujúce majetok suseda. Vaše pravidlá budú platiť aj časť zdravotných nákladov na každého zranených vo vašom dome.
Len preto, že vezmite svoje cennosti z vášho domu, neznamená to, že už nie sú chránené v rámci vášho poistenia. Zoznam položiek, ako sú jemné šperky a drahé batožiny, konkrétne na vaše pravidlá, takže ak sa niekedy chýbajú alebo sú poškodené na cestách, budete môcť získať späť výdavky.
Väčšina poistenia majiteľov domov zahŕňa aj pokrytie ALE, alebo náhradné životné náklady. To znamená, že ak je váš dom príliš poškodený na to, aby si žil, vaša poisťovňa zaplatí účet za dočasný pobyt v hoteli alebo prenájom domu.
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
Najčastejšie otázky
Aký typ politiky by som mal hľadať?
Väčšina poskytovateľov poistenia zlyhá na politiku HO3, čo je presne to, čo chcete. HO3 znamená, že ak existuje rozdiel vo vašom pokrytí, budete o tom vedieť. Vaše pravidlá budú obsahovať konkrétny zoznam výnimiek, takže môžete byť pripravení na akékoľvek situácie, ktoré nie sú súčasťou vášho poistenia, v prípade, že potrebujete hľadať pokrytie inde.
Iné typy politík uvádzajú niekoľko zahrnutých okolností a ostatné zanechávajú tajomstvo. Takže HO3 je vašou najlepšou stávkou pre prehľadné poistné krytie, ktoré vás nenechá prekvapujúcim vylúčením.
Aké sú niektoré bežné medzery v pokrytí?
Zálohovanie vody / prečerpanie čerpadla je takmer nikdy nezapočítané do vášho poistného krytia, ale môžete ho pridať za malý poplatok. Toto je bežná príčina domácej škody, takže ak sú náklady primerané, môžete zvážiť zahrnutie.
Keď sme sa spýtali Johna Bodrozica z HomeZada.com o nedostatkoch v pokrytí, mal to povedať:
"Špeciálne pokrytie zbierkových predmetov. Aj keď máte dostatok pokrytia obsahu, často základné zásady majú obmedzenia alebo vylučujú cenné predmety, ako napríklad zberateľské predmety, ako sú umenie, víno, mince, koberce, porcelán, striebro atď. Uistite sa, že ste urobili domáci inventár týchto vecí a získali špeciálny jazdec, aby ste sa uistili, že ste sa na ňom dostali."
A nezabudnite, že domáca poistka nie je rovnaká ako domáca záruka. Domáce záruky pokrývajú veci ako zlý kábel a problémy so sanitárom. Ak by ste chceli ešte viac objasniť záruky domova, pozrite si túto užitočnú príručku.
Ako získam poistenie proti záplavám a zemetraseniu?
Obe záplavy a zemetrasenia nie sú kryté poskytovateľom poistenia vlastníka domu. Poistenie proti povodniam je možné získať prostredníctvom agenta spolupracujúceho s federálnou vládou. Ak žijete v nivovej oblasti, budete zo zákona povinní ho zakúpiť. Môžete si ju kúpiť aj v prípade, že nežijete v oblasti náchylnej k záplavám, a preto sa s realitným agentom porozprávajte o svojom riziku.
Zatiaľ čo si môžete zakúpiť poistenie proti zemetraseniu ako voliteľný doplnok od väčšiny poskytovateľov, je to technicky upisované štátom:
"Kalifornský zemetrasovací úrad (CEA) poskytuje väčšinu zemetrasenia v Kalifornii. CEA ponúka niekoľko základných politík vrátane novej politiky výberu vlastníkov domov. Nemôžete si zakúpiť zemetrasenie priamo od CEA. Môžete ju však kúpiť od poisťovacích spoločností, ktoré sú členmi CEA. "- Kalifornia ministerstvo poistenia
Všimnite si, že ak zemetrasenie spôsobí požiar vo vašom dome, budete stále pokrytý vašim pravidelným poistným poriadkom, aj keď ste sa rozhodli pre samostatné pokrytie zemetrasením.
Čo môžem urobiť, aby som znížil mzdu?
Začnime s tým, aké premenné by mohli zvýšiť sumu, ktorú dlhujete za domáce poistenie v Kalifornii. Niektoré z nich môžu stáť za mimoriadne náklady alebo za vašu kontrolu, ale pamätajte na ne, keď porovnávate citácie:
- Rodinné domáce zvieratá
- Bazén
- trampolína
- Vybavenie detského ihriska / dvora
- fajčenie
- Predchádzajúce nároky na vaše domáce poistenie
Existuje niekoľko vecí, ktoré takmer vždy znížia vašu prémiu a väčšina z nich je pomerne jednoduchá. Mimoriadne bezpečnostné opatrenia nielenže znížia vašu mieru, ale znížia Vaše riziko, takže je dôležité zvážiť:
- Uzávery zámku
- Detektory dymu
- Poplašné zariadenie proti vlámaniu
- Hasiace prístroje
- Vnútorný systém postrekovačov
- Konštrukcia certifikovaná spoločnosťou LEED
- Bundling domáce poistenie s auto / iným poistením
- Platí každoročne namiesto mesačného
Prijmite akciu
Kalifornia nie je cudzinec prírodnými katastrofami, takže je mimoriadne dôležité, aby váš dom bol krytý dôkazom poistenia majiteľov domov. Pamätajte na to, že pri záplavách a zemetraseniach budete musieť zabezpečiť oddelené pravidlá, a preto sa porozprávajte s profesionálom v oblasti nehnuteľností o odporúčanom pokrytí vo vašej oblasti.
Poisťovací svet môže byť zastrašujúcim miestom, ale teraz, keď viete o tom, ako to funguje, ste pripravení riešiť komplikovaný jazyk a ťažké otázky, s ktorými sa stretnete pri nákupe nového poskytovateľa. Prvým krokom je podanie žiadosti o množstvo cenových ponúk, a tak sa pusťte do poriadku a ponorte sa s niektorými poisťovňami, ktorých sme už preverili.
Odporúčania Freshome: Allstate, Liberty Mutual, cestovatelia, Americká rodina, Chubb, GEICO
Porovnanie poistných sadzieb vlastníkov domovAk chcete rýchlo vyhľadať a porovnať sadzby vo vašej oblasti, zadajte nižšie svoj PSČ. Zadajte PSČ: |
media_id = "middle"
